Овердрафт

Цель

Решение краткосрочных финансовых проблем юридических лиц-резидентов / нерезидентов РА, индивидуальных предпринимателей и физических лиц-резидентов / нерезидентов РА, занимающихся сельским хозяйством.

Класс клиента

Микро, малый/средний, крупный

Валюта

драм РА, доллар США

Минимальная сумма(Микро)

1,000,000 драм РА / 2,500 доллар США

Минимальная сумма(малый/средний)

1,000,000 драм РА / 2,500 доллар США

Минимальная сумма(крупный)

1,000,000 драм РА / 2,500 доллар США

Максимальная сумма(Микро)

25,000,000 драм РА / 50,000 доллар США

Максимальная сумма(малый/средний)

25,000,000 драм РА / 50,000 доллар США

Максимальная сумма(крупный)

ограничивается внутренними регламентами

Минимальный срок

1 месяц

Максимальный срок

12 месяцев

Годовая процентная ставка(Микро)

драм РА: начиная с 17% / доллар США: начиная с 14%

Годовая процентная ставка(малый/средний)

драм РА: начиная с 15% / доллар США: начиная с 12%

Годовая процентная ставка(крупный)

драм РА: начиная с 13% / доллар США: начиная с 10%

Годовая фактическая процентная ставка(Микро)

драм РА: начиная с 19.73% / доллар США: начиная с 16.21%

Годовая фактическая процентная ставка(малый/средний)

драм РА: начиная с 17.38% / доллар США: начиная с 13.92%

Ежемесячная плата за обслуживание

не установлена

Плата за изучение кредитной заявки

не установлена

Комиссия за предоставление

1% от суммы овердрафта, минимум - 40 000 драм РА

Погашения суммы овердрафта и сумм процентов

Погашение овердрафта осуществляется посредством зачисления денежных средств на банковский счет, при наличии средств на банковском счете, ежедневно, на конец банковского дня. Суммы процентов рассчитываются каждый день к фактическому остатку овердрафта. Погашение сумм процентов осуществляется в период с 1 по 5 числа каждого месяца согласно договору овердрафта.

Чистый кредитный оборот (ЧКО)

Общая сумма кредитных поступлений, полученных клиентом на текущий валютный счет, открытый в Банке и / или других банках за 12 месяцев до подачи заявки. ЧКО не включает поступления денежных средств, предоставленные Банком и/или другими банками, поступления иностранной валюты, переводы/пополнения, сделанные с одного счета клиента (включая взаимосвязанных с ним лиц) на другой счет.

ЧКО рассчитывается на основании банковских выписок, представленных Заказчиком, ежемесячный максимальный и минимальный обороты не учитываются, так как он основан на финансовых отчетах за последний отчетный год, которые сравниваются с ЧКО.

Требование к ЧКО

Обеспечение минимального размера ЧКО, предусмотренного в договоре овердрафта. После подписания договора овердрафта, счет клиента проверяется каждые два месяца. В случае непредоставления минимального размера ЧКО Банк имеет право уменьшить лимит овердрафта, увеличить годовую процентную ставку, потребовать досрочного погашения овердрафта и применить другие меры, предусмотренные договором.

Минимальный срок деятельности бизнеса (непрерывный)

12 месяцев

Минимальное требование, предъявляемое к бизнесу

Для получения овердрафта клиент должен в течение 12 месяцев, предшествующих представлению заявки, получать платежи с месячной периодичностью как минимум от 3 разных контрагентов

Открытие/обслуживание банковского счета

согласно действующим тарифам Банка, которые представлены по следующей ссылке: информационный бюллетень тарифов

Обналичивание суммы кредита

согласно действующим тарифам Банка, которые представлены по следующей ссылке: информационный бюллетень тарифов

Требования, предъявляемые к заемщику/поручителю

Возраст физических лиц, индивидуальных предпринимателей к концу срока погашения кредита не должен превышать 70 лет

Требования, предъявляемые к кредитной истории заемщика (в том числе к 10 и более процентов участников в его уставном фонде)/поручителя

1. отсутствие просроченной / классифицированной задолженности по состоянию на день получения кредита,

2. приемлемая для Банка положительная или нейтральная кредитная история согласно внутренним правовым актам Банка,

3. решением правомочного органа Банка может быть затребована кредитная история других участников, а также взаимозависимых с заемщиком лиц

Приемлемые средства обеспечения/залог

• Недвижимое имущество,

• Основные средства / оборудование, техника, прочее имущество/,

• Транспортные средства,

• Товары в обороте,

• Права на дебиторскую задолженность,

• Финансовые потоки,

• Гарантии, поручительства,

• Денежные средства,

• Драгоценные металлы (изделия)*,

• Доли в капитале,

• Ценные бумаги,

• Залог прав,

• Не запрещенное законодательством РА прочее имущество или имущественное право. Если сумма овердрафта не превышает 30 % чистого кредитового оборота, то имущественный залог может и не потребоваться, а если превышает, то имущественый залог обязателен как минимум на сумму превышения.

Соотношение кредит/залог

По решению компетентного органа Банка максимальная ставка составляет 50-100% в зависимости от вида залога (в случае кредитов, обеспеченных имущественным залогом). По решению компетентного органа Банка кредит может быть предоставлен без залога или одновременно с другим обеспечением (гарантия, финансовые потоки, имущественные права и т.д.).

Страхование предмета залога

При залоге транспортных средств предмет залога подлежит страхованию по оцененной рыночной стоимости. При остальных видах залога принимающий решение о предоставлении кредита правомочный орган может потребовать страхование предмета залога

Пени, штрафы

пеня за просроченную сумму овердрафта (в день): 0.1%,

пеня за просроченные суммы процентов (в день): 0.1%

Место приема заявки

Филиалы Банка, Головной Банк

Подписание основного кредитного договора

По желанию клиента с ним может быть заключен основной кредитный договор на срок до 240 месяцев.

Факторы предоставления

1) Положительная кредитная история,

2) Стабильные денежные потоки,

3) Соответствие залога требованиям Банка,

4) Хорошая репутация,

5) Иные факторы

Факторы отказа

1) Отрицательная кредитная история,

2) Недостаточное материальное положение,

3) Несоответствие залога требованиям Банка,

4) Предоставление ложной или недостоверной информации,

5) Предоставление информации, ставящей под сомнение возврат кредита,

6) Иные факторы

Максимальный срок принятия решения

до 15 рабочих дней после представления полного пакета требуемых Банком документов

Срок уведомления клиента о решении

1 рабочий день

Срок действия решения

30 рабочих дней

Срок переутверждения решения

максимум один раз, в течение 30 рабочих дней после истечения срока действия решения, на условиях кредитования, действующих по состоянию на день переутверждения

Срок предоставления овердрафта

Максимум 3 рабочих дня после подачи решения об овердрафте для предоставления необходимых документов в полном объеме и регистрации права залога, если клиент не выразил желание получить кредит позже, соблюдая срок, указанный в пункте 31.

Информация о кредитной истории и скоринговой оценке

Вы можете узнать о важности кредитной истории и скоринговой оценке здесь․

Подробности по ссылкам - abcfinance.am и acra.am.