Меры по противодействию ПОД/ФТ и санкционная политика Банка

Политика по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансовым преступлениям

ЗАО «АйДи Банк» (далее — «Банк») придерживается принципов создания надежной системы предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения и других финансовых преступлений. Банк стремится обеспечить, чтобы его продукты, услуги и каналы предоставления услуг не использовались в незаконных целях.

Банк придерживается принципа нулевой терпимости в случаях, когда деловые отношения сознательно устанавливаются или поддерживаются либо осуществляются операции в интересах лиц, вовлеченных или обоснованно подозреваемых в отмывании денег, финансировании терроризма или совершении иных предикатных преступлений.

В этих целях Банк принимает все разумные и соразмерные меры для выявления, оценки, снижения и управления рисками отмывания денег и финансирования терроризма в соответствии с внутренними политиками Банка, требованиями Центрального банка Республики Армения (ЦБА) и применимыми международными стандартами, включая рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Банк разработал Политику по противодействию отмыванию денег и финансовым преступлениям, которая устанавливает принципы, процедуры и внутренние меры контроля для выявления, управления и снижения рисков финансовых преступлений, связанных с деятельностью Банка.

Банк применяет риск-ориентированный подход, принимая во внимание характер клиентов, географические факторы, операции, продукты, услуги и каналы их предоставления. Такой подход позволяет применять меры контроля, соразмерные выявленному уровню риска.

В рамках данного подхода Банк осуществляет следующие меры:

• Регулярно оценивает риски финансовых преступлений, связанные с клиентами, географическими факторами, операциями, продуктами, услугами и каналами их предоставления;
• Применяет риск-ориентированные процедуры надлежащей проверки клиентов (Customer Due Diligence — CDD), включая усиленную проверку клиентов (Enhanced Due Diligence — EDD) в случаях повышенного риска;
• Осуществляет мониторинг операций и поведения клиентов с целью выявления необычной или подозрительной активности;
• Выявляет подозрительные операции и представляет обязательную отчетность в Центральный банк Республики Армения в соответствии с применимыми законодательными и нормативными требованиями;
• Принимает меры для предотвращения использования продуктов и услуг Банка в преступных целях;
• Отказывается от установления или продолжения деловых отношений, если риски финансовых преступлений не могут быть надлежащим образом управляемыми;
• Хранит информацию о клиентах и операциях в соответствии с применимыми законодательными и нормативными требованиями;
• Обеспечивает обязательное обучение всех сотрудников требованиям в области ПОД/ФТ и санкционного законодательства.

Вышеуказанные меры не являются исчерпывающими. Банк может применять дополнительные меры контроля в соответствии с законодательством, нормативными требованиями и внутренними политиками.

В целях соблюдения законодательства, нормативных требований и внутренних политик Банк может отказать в проведении операций, отказать в установлении или продолжении деловых отношений, заморозить активы либо принять иные соответствующие меры при наличии рисков финансовых преступлений.

Внутренние политики Банка могут устанавливать требования, являющиеся более строгими, чем требования применимого законодательства. Соответственно, Банк может отказаться от обслуживания определенных клиентов или проведения определенных операций, если связанные с ними риски оцениваются как неприемлемые.

Банк также признает развивающийся характер финансовых технологий и допускает определенные операции с криптоактивами при условии их соответствия законодательству Республики Армения и нормативным требованиям Центрального банка Республики Армения.

Клиенты могут на свой риск осуществлять операции по приобретению криптоактивов в инвестиционных целях, обменивать криптоактивы, а также осуществлять и получать платежи за товары и услуги, если такие операции разрешены законодательством страны, в которой осуществляется соответствующая операция.

Запрещенные и ограниченные виды деятельности

Система Банка по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма основана на Законе Республики Армения «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма», нормативных актах Центрального банка Республики Армения и иных применимых правовых актах.

Банк запрещает установление деловых отношений с клиентами, представляющими неприемлемо высокий уровень риска, включая, помимо прочего, банки-оболочки (shell banks) и лиц, подпадающих под санкции, связанные с терроризмом. Банк не открывает и не обслуживает анонимные счета или счета, открытые на вымышленные имена, а также счета, обозначенные исключительно цифрами, буквами или иными условными обозначениями. Банк также не обслуживает счета, связанные с акциями на предъявителя.

Банк отказывает в проведении операций или отказывается устанавливать деловые отношения, если клиент не предоставляет необходимую Банку информацию или документы.

Банк запрещает установление деловых отношений и проведение разовых операций с гражданами и резидентами государств и территорий, включенных ФАТФ в перечень юрисдикций с высоким уровнем риска, в отношении которых ФАТФ призывает к действиям, а также с юридическими лицами и организациями, зарегистрированными, учрежденными или осуществляющими деятельность в таких государствах и территориях. Такое же ограничение применяется в отношении граждан, резидентов, юридических лиц и организаций государств и территорий, включенных в санкционные списки Совета Безопасности Организации Объединенных Наций.

Банк запрещает операции и деловые отношения с иностранными юридическими лицами, осуществляющими деятельность по производству, переработке или эксплуатации ядерной энергии, лицами, осуществляющими деятельность в сфере «красных фонарей», иностранными юридическими лицами, занимающимися производством или торговлей оружием и боеприпасами, а также компаниями, занимающимися продажей, транспортировкой или переработкой марихуаны.

Банк также не предоставляет услуги компаниям, осуществляющим деятельность в сфере услуг, связанных с криптовалютами, или денежных переводов, если для осуществления такой деятельности в соответствующей юрисдикции требуется лицензия, но соответствующая лицензия не получена.

Оказание услуг иностранными компаниями, осуществляющими деятельность на территории Республики Армения, в целях проведения операций с криптоактивами не допускается, если такие компании не имеют на территории Республики Армения дочерней компании, представительства или филиала, имеющего соответствующее разрешение Центрального банка Республики Армения.

Банк также может ограничивать или запрещать определенные виды деятельности, если связанные с ними риски оцениваются как неприемлемые.

Кроме того, Банк применяет усиленные меры контроля в отношении клиентов с повышенным уровнем риска, включая клиентов, осуществляющих значительную деятельность, связанную с наличными денежными средствами, политически значимых лиц (PEP), корреспондентские отношения, а также клиентов, имеющих связи с юрисдикциями или территориями повышенного риска, и другие категории. В таких случаях Банк применяет усиленную проверку клиентов (Enhanced Due Diligence), усиленный мониторинг и дополнительные процедуры согласования при установлении деловых отношений.

В процессе установления деловых отношений или обновления данных клиента, если в общедоступных источниках, действующих санкционных списках и/или широко используемых информационных базах выявлено совпадение с данными другого лица, но Банк не может определить, относится ли такое совпадение к клиенту, Банк вправе запросить у клиента дополнительную информацию или документы для определения того, является ли потенциальное совпадение ложным. В случае непредоставления запрошенной информации или документов, а также если совпадение подтверждено как действительное, Банк вправе прекратить или отказать в установлении деловых отношений.

Санкционное соответствие

Банк обязуется соблюдать применимые международные санкции и ограничительные меры.

Как ответственный участник международной финансовой системы, одновременно принимая во внимание свои интересы, безопасность и непрерывность деятельности, Банк руководствуется санкционными требованиями и списками Совета Безопасности ООН, Европейского Союза, Соединенного Королевства и Соединенных Штатов Америки.

Банк поддерживает внутренние меры контроля для предотвращения операций или деловых отношений, которые могут привести к нарушению санкционных требований. В необходимых случаях Банк может отказать в проведении операций, прекратить деловые отношения, заморозить активы или принять иные соответствующие меры.

Банк отказывает в проведении операций или отказывается устанавливать деловые отношения, если клиент не предоставляет необходимую Банку информацию или документы.

Банк запрещает устанавливать или продолжать деловые отношения либо осуществлять операции с физическими или юридическими лицами, включенными в применимые санкционные списки. Данное ограничение также применяется в случаях, когда в соответствии с правилом 50% владения, установленным соответствующим санкционным органом, юридическое лицо считается подпадающим под санкции вследствие его владения санкционированным лицом, даже если само юридическое лицо непосредственно не включено в санкционный список.

Банк запрещает устанавливать или продолжать деловые отношения либо осуществлять операции с физическими лицами — клиентами, которые одновременно являются гражданами и резидентами государств или территорий, в отношении которых применяются всеобъемлющие санкции. Такое же ограничение применяется к юридическим лицам, зарегистрированным или осуществляющим деятельность в государствах или территориях, в отношении которых применяются всеобъемлющие санкции, и/или владельцы, учредители или конечные бенефициарные владельцы которых одновременно являются гражданами и резидентами таких государств или территорий.

Банк запрещает осуществление операций с государствами или территориями, в отношении которых применяются всеобъемлющие санкции.

Банк может отказать в установлении или продолжении деловых отношений либо в проведении операции, если такая деятельность не соответствует риск-аппетиту Банка или связана с высоким риском обхода санкций. Систематическое нарушение клиентом санкционной политики Банка может являться основанием для прекращения деловых отношений.

При необходимости Банк вправе запросить у клиента дополнительные документы и/или информацию. В случае непредоставления запрошенной информации или документов, а также если санкционное совпадение подтверждено как действительное, Банк вправе прекратить или отказать в установлении деловых отношений.