Основное
Преимущиства
Сравнение продуктов
Приобретение по программе молодых семей
Годовая номинальная процентная ставка начинается с 7.4%
Процентная ставка ниже 0.25% при присоединении пакетов IDsalary и IDsalary+
Приобретение на собственные средства банка
Приобретение с Национальной ипотечной компанией
Пакет IDhome
Rocket Line - до 10% от суммы ипотечного кредита
Кредитная линия - до 5% от суммы ипотечного кредита
Вид кредита доступен в драмах РА и долларах США
Годовая номинальная процентная ставка начинается с 12․5%
Погаси до 240 месяцев
Rocket Line - до 10% от суммы ипотечного кредита
Кредитная линия - до 5% от суммы ипотечного кредита
Сберегательный счет - Действующая в банке процентная ставка + 0,5%
Специальное предложение
IDHome
Квартира мечты по условиям мечты. Получите ипотечный кредит от 4,99% с пакетом IDhome. Получите лимит Rocket Line до 10 миллионов драмов, кредитную линию до 5 миллионов драмов, бесплатную карту Visa Platinum, на 0,5% более выгодные сберегательные счета и многое другое.
Цель кредита
Приобретение существующей жилой недвижимости (со степенью завершенности 80% и более) в целях постоянного жительства
Валюта кредита
Драм РА
Минимальная сумма кредита
5,000,000 Драм РА
Максимальная сумма кредита
В случае приобретения имущества со вторичного рынка – до 22,500,000.
В случае приобретения имущества с первичного рынка – до 27,750,000
В случае приобретения имущества с первичного рынка – до 27,750,000
Минимальный срок кредита
120 месяцев
Максимальный срок кредита
121 - 180 месяцев
Годовая номинальная процентная ставка
7.4-8.4%
Годовая фактическая процентная ставка
8.25% - 10.1%
Минимальная предоплата
В случае приобретения имущества со вторичного рынка – 30%.
В случае приобретения имущества с первичного рынка – 20%.
От стоимости недвижимости, приобретаемой в Ереване и регионах РА, 10% в случае приобретения имущества со вторичного рынка, и 7.5% в случае приобретения имущества с первичного рынка (от стоимости недвижимости, приобретаемой в Ереване и регионах РА), если
- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры в качестве залога предлагается также другая жилая недвижимость, или
- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры предоставляется также поручительство со стороны юридических лиц, занимающих с 1-го по 300-ое место в списке крупных налогоплательщиков РА по состоянию на дату подачи кредитной заявки,
- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры, клиент осуществляет также страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой.
В случае приобретения имущества с первичного рынка – 20%.
От стоимости недвижимости, приобретаемой в Ереване и регионах РА, 10% в случае приобретения имущества со вторичного рынка, и 7.5% в случае приобретения имущества с первичного рынка (от стоимости недвижимости, приобретаемой в Ереване и регионах РА), если
- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры в качестве залога предлагается также другая жилая недвижимость, или
- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры предоставляется также поручительство со стороны юридических лиц, занимающих с 1-го по 300-ое место в списке крупных налогоплательщиков РА по состоянию на дату подачи кредитной заявки,
- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры, клиент осуществляет также страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой.
Обеспечение (залог)
Приобретаемая недвижимость в случае приобретения со вторичного рынка при осуществлении предоплаты в размере 30% и более, и в случае приобретения с первичного рынка при осуществлении предоплаты в размере 20% и более. в случае приобретения недвижимости со вторичного рынка – 10%-29%, в случае приобретения недвижимости с первичного рынка – 10%-19%. В случае предоплаты – приобретаемая недвижимость и
- другая жилая недвижимость, или - поручительство со стороны юридического лица, занимающего с 1-го по 300-ое место в списке крупных налогоплательщиков РА
-страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой
- другая жилая недвижимость, или - поручительство со стороны юридического лица, занимающего с 1-го по 300-ое место в списке крупных налогоплательщиков РА
-страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой
Максимальное соотношение кредит/залог
70%, если в качестве залога предлагается только недвижимость, приобретаемая со вторичного рынка. 80%, если в качестве залога предлагается только недвижимость, приобретаемая с первичного рынка.
90%-99%, в рамках государственной программы поддержки по обеспечению доступности жилья для семей вынужденных переселенцев из отдельных регионов Азербайджанской Республики
10% - если кроме приобретаемого жилого дома или квартиры в качестве залога предлагается также другая жилая недвижимость, или - если кроме приобретаемого жилого дома или квартиры в качестве залога клиент предлагает также поручительство со стороны юридических лиц, занимающих с 1-го по 300-ое место в списке крупных налогоплательщиков РА по состоянию на дату подачи кредитной заявки, или
- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры, клиент осуществляет также страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой
90%-99%, в рамках государственной программы поддержки по обеспечению доступности жилья для семей вынужденных переселенцев из отдельных регионов Азербайджанской Республики
10% - если кроме приобретаемого жилого дома или квартиры в качестве залога предлагается также другая жилая недвижимость, или - если кроме приобретаемого жилого дома или квартиры в качестве залога клиент предлагает также поручительство со стороны юридических лиц, занимающих с 1-го по 300-ое место в списке крупных налогоплательщиков РА по состоянию на дату подачи кредитной заявки, или
- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры, клиент осуществляет также страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой
Способ выдачи кредита
Единовременно в безналичном порядке через текущий счет
Метод погашения суммы кредита и процентов
• Аннуитетный – равные ежемесячные выплаты основной суммы и процентов кредита.
• «Пружинистый» - выплата основной суммы ежемесячно равными частями, выплата процентов ежемесячно.
* В случае изменения годовой номинальной процентной ставки в течение действия кредита может измениться способ погашения кредита и процентов.
• «Пружинистый» - выплата основной суммы ежемесячно равными частями, выплата процентов ежемесячно.
* В случае изменения годовой номинальной процентной ставки в течение действия кредита может измениться способ погашения кредита и процентов.
Комиссия за рассмотрение кредитной заявки
не устанавливается
Единовременная комиссия выдачи кредита
не устанавливается
Открытие банковского счета
Открывается в валюте кредита согласно действующим в Банке тарифам. Если валюта кредита отличается от драм РА, открывается также счет в драмах РА.
Платежи по оформлению залога
Осуществляется со стороны сотрудника:
• Плата за оценку предмета залога,
• Плата за единую справку об ограничениях по отношению к предмету залога ,
• Плата за нотариальное заверение недвижимости, являющейся предметом залога,
• Плата за регистрацию права Банка в уполномоченном государственном органе, вытекающего из договора залога.
* В случае приобретения недвижимости с первичного рынка плата за оценку залога осуществляется со стороны Банка.
• Плата за оценку предмета залога,
• Плата за единую справку об ограничениях по отношению к предмету залога ,
• Плата за нотариальное заверение недвижимости, являющейся предметом залога,
• Плата за регистрацию права Банка в уполномоченном государственном органе, вытекающего из договора залога.
* В случае приобретения недвижимости с первичного рынка плата за оценку залога осуществляется со стороны Банка.
Комиссия за обналичивание суммы кредита и предоплаты
Не устанавливается
Залогодатель
В случае приобретаемой и другой недвижимости (другого залога) – заемщик/созаемщик
Связь между заемщиком/созаемщиком и продавцом недвижимости
Недвижимость не может быть приобретена от физического лица, которое является членом семьи заемщика/созаемщика, в частности отцом, матерью, супругом/супругой, родителем супруга/супруги, бабушкой, дедушкой, сестрой, братом, ребенком, супругом/супругой и ребенком сестры, брата.
Статус заемщика/созаемщика
Физическое лицо, являющееся гражданином РА или физическое лицо без гражданства РА, супруг/супруга которой/которого является гражданином РА
Ограничение по возрасту
1) супруги, достигшие 21-летнего возраста, суммарный возраст которых не превышает 70 лет, или
2) родитель-одиночка, которому на момент выдачи кредита от 18 до 35 лет. Созаемщик может являться супругом/супругой заемщика и каждый из членов семьи обоих (членами семьи считаются супруг/супруга, родители, сёстры и братья заемщика и его/ее супруга/супруги), возраст которых не должен превышать 63 года на момент выдачи кредита.
2) родитель-одиночка, которому на момент выдачи кредита от 18 до 35 лет. Созаемщик может являться супругом/супругой заемщика и каждый из членов семьи обоих (членами семьи считаются супруг/супруга, родители, сёстры и братья заемщика и его/ее супруга/супруги), возраст которых не должен превышать 63 года на момент выдачи кредита.
Общий принцип оценки кредитоспособности заемщика/созаемщика
Максимальное соотношение погашений к чистым доходам не должно превышать 35%. Максимальное соотношение общих долговых выплат и чистого дохода (ОДД) не должно превышать: 45%
Доходы заемщика/созаемщика
1) состав первичных доходов согласно Приложению,
2) состав вторичных доходов согласно Приложению 1
2) состав вторичных доходов согласно Приложению 1
Требования к кредитной истории заемщика/созаемщика
1. отсутствие кредитной истории или,
2. отсутствие просроченных обязательств по отношению к банковской системе по состоянию на день подачи заявки на получение кредита (по части кредита, кредитной линии, овердрафта, предоставленных поручительств и прочего) и,
3. в совокупности не более 30 дней просрочки погашений основной суммы и/или процентов по полученным ранее кредитам (кредитным линиям, овердрафтам, предоставленным поручительствам и т.д.) в течение 12 месяцев, предшествующих дню подачи кредитной заявки,
4.клиент не должен быть включен в список нежелательных клиентов Банка .
2. отсутствие просроченных обязательств по отношению к банковской системе по состоянию на день подачи заявки на получение кредита (по части кредита, кредитной линии, овердрафта, предоставленных поручительств и прочего) и,
3. в совокупности не более 30 дней просрочки погашений основной суммы и/или процентов по полученным ранее кредитам (кредитным линиям, овердрафтам, предоставленным поручительствам и т.д.) в течение 12 месяцев, предшествующих дню подачи кредитной заявки,
4.клиент не должен быть включен в список нежелательных клиентов Банка .
ШТРАФЫ, ПЕНИ
Штраф за просроченную сумму кредита - 0.1% в день.
Штраф за просроченные проценты по кредиту – 0.1% в день. В случае досрочного погашения суммы кредита:
- за 1-ый год действия кредитного договора – 0.6% от досрочно погашенной суммы,
- за 2-ой год действия кредитного договора – 0.4% от досрочно погашенной суммы,
- за 3-ий год действия кредитного договора – 0.2% от досрочно погашенной суммы,
- после 3-го года действия кредитного договора штраф по отношению к досрочно погашенной суммы кредита не взимается.
Штраф за досрочное погашение не взимается по отношению к той сумме, которая не превышает общую сумму основных сумм кредита, предусмотренных графиком погашению по кредиту за 12 месяцев с момента досрочного погашения.
В случае нецелевого использования кредита Банк вправе потребовать:
1) досрочное погашение всей суммы кредита,
2) штраф в размере 25%-ов от неиспользованной по цели суммы кредита,
3) пересмотр процентной ставки кредита согласно решению уполномоченного органа Банка.
Штраф за просроченные проценты по кредиту – 0.1% в день. В случае досрочного погашения суммы кредита:
- за 1-ый год действия кредитного договора – 0.6% от досрочно погашенной суммы,
- за 2-ой год действия кредитного договора – 0.4% от досрочно погашенной суммы,
- за 3-ий год действия кредитного договора – 0.2% от досрочно погашенной суммы,
- после 3-го года действия кредитного договора штраф по отношению к досрочно погашенной суммы кредита не взимается.
Штраф за досрочное погашение не взимается по отношению к той сумме, которая не превышает общую сумму основных сумм кредита, предусмотренных графиком погашению по кредиту за 12 месяцев с момента досрочного погашения.
В случае нецелевого использования кредита Банк вправе потребовать:
1) досрочное погашение всей суммы кредита,
2) штраф в размере 25%-ов от неиспользованной по цели суммы кредита,
3) пересмотр процентной ставки кредита согласно решению уполномоченного органа Банка.
Страхование
Осуществляется со стороны Банка. Подробности представлены в Приложении 2
Требования к предмету залога
Подробности представлены в Приложении 3
Место принятия заявки и документов
Все филиалы Банка
Принятие решения о выдаче кредита и информирование клиента об этом решении
До 3-х рабочих дней после предоставления полноценного пакета документов, требуемых Банком
Срок выдачи кредита
Не больше 3-х рабочих дней после представления всех необходимых документов и регистрации права на залог после принятия решения о предоставлении кредита
Действительность решения о выдаче кредита
30 рабочих дней
Прочие условия (применимо только в случае программы доступного жилья молодым семьям)
1. общая сумма чистого ежемесячного дохода супругов и возможных созаемщиков не должна превышать 800,000 драм РА,
2. супруги не должны являться собственниками другой жилой недвижимости (жилого дома или квартиры), за исключением случаев, если на душу зарегистрированных в данной квартире/жилом доме лиц приходиться площадь менее 18 квадратных метров.
3. недвижимость должна быть приобретена в целях постоянного жительства.
4. При приобретении со вторичного рынка стоимость приобретения не более 25 миллионов драм РА, в то же время оценочная рыночная стоимость не более 26 миллионов драм РА, а при приобретении с первичного рынка (непосредственно от застройщика) стоимость приобретения имущества не более 30 миллионов драм РА, в то же время оценочная рыночная стоимость не более 31 миллионов драм РА.
2. супруги не должны являться собственниками другой жилой недвижимости (жилого дома или квартиры), за исключением случаев, если на душу зарегистрированных в данной квартире/жилом доме лиц приходиться площадь менее 18 квадратных метров.
3. недвижимость должна быть приобретена в целях постоянного жительства.
4. При приобретении со вторичного рынка стоимость приобретения не более 25 миллионов драм РА, в то же время оценочная рыночная стоимость не более 26 миллионов драм РА, а при приобретении с первичного рынка (непосредственно от застройщика) стоимость приобретения имущества не более 30 миллионов драм РА, в то же время оценочная рыночная стоимость не более 31 миллионов драм РА.
Главный кредитный договор
Банк заключает с клиентом главный кредитный договор на срок до 240 месяцев и в размере до 100% рыночной стоимости недвижимости, за исключением кредитов, предоставляемых в рамках программы «Доступное жилье молодой семье»
Плата за рассмотрение кредитной заявки
Не устанавливается
Единовременная плата за выдачу кредита
Не устанавливается
Сборы, связанные с оформлением залога
В случае кредитов в размере 15,000,000 и более драм РА Банк осуществляет следующие затраты по части залога: - плата за оценку предмета залога (осуществление оценки не требуется, если данное имущество уже заложено в Банке и было оценено в течение 12-и месяцев, предшествующих подачи заявки, или в течение 6-и месяцев, в случае залога имущества в других банках/кредитных организациях, со стороны сотрудничающих с Банком оценочных компаний),
- плата, предусмотренная за единую справку, предоставляемую государственным комитетом кадастра недвижимости при Правительстве РА*,
- Нотариальная плата за заложенную недвижимость,
-Плата за регистрацию права Банка в уполномоченном государственном органе, вытекающего из договора залога.
* В случае оформления оплат за единую справку, предоставляемую государственным комитетом кадастра при Правительстве РА, и регистрацию права Банка, вытекающего из договора о залоге, в уполномоченном государственном органе, через действующую в Банке программу ARPIS плата за справку не взимается. В случае осуществления расходов Банком, если заемщик полностью досрочно погашает кредит в течение 24-х месяцев после перевода, то заемщик возмещает расходы, понесенные Банком, указанные в настоящем пункте.
- плата, предусмотренная за единую справку, предоставляемую государственным комитетом кадастра недвижимости при Правительстве РА*,
- Нотариальная плата за заложенную недвижимость,
-Плата за регистрацию права Банка в уполномоченном государственном органе, вытекающего из договора залога.
* В случае оформления оплат за единую справку, предоставляемую государственным комитетом кадастра при Правительстве РА, и регистрацию права Банка, вытекающего из договора о залоге, в уполномоченном государственном органе, через действующую в Банке программу ARPIS плата за справку не взимается. В случае осуществления расходов Банком, если заемщик полностью досрочно погашает кредит в течение 24-х месяцев после перевода, то заемщик возмещает расходы, понесенные Банком, указанные в настоящем пункте.
Список документов, представляемых со стороны клиента
Согласно приложению 4
Подать заявку сейчас
Начиная с 7.4%
Срок погашения до 180 месяцев