Приобретение по программе молодых семей

Цель кредита

Приобретение существующей жилой недвижимости (со степенью завершенности 80% и более) в целях постоянного жительства

Валюта кредита

Драм РА

Минимальная сумма кредита

5,000,000 Драм РА

Максимальная сумма кредита

В случае приобретения имущества со вторичного рынка – до 22,500,000.

В случае приобретения имущества с первичного рынка – до 27,750,000

Минимальный срок кредита

120 месяцев

Максимальный срок кредита

121 - 180 месяцев

Годовая номинальная процентная ставка

7.4-8.4%

Годовая фактическая процентная ставка

8.25% - 10.1%

Минимальная предоплата

В случае приобретения имущества со вторичного рынка – 30%.

В случае приобретения имущества с первичного рынка – 20%.

От стоимости недвижимости, приобретаемой в Ереване и регионах РА, 10% в случае приобретения имущества со вторичного рынка, и 7.5% в случае приобретения имущества с первичного рынка (от стоимости недвижимости, приобретаемой в Ереване и регионах РА), если

- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры в качестве залога предлагается также другая жилая недвижимость, или

- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры предоставляется также поручительство со стороны юридических лиц, занимающих с 1-го по 300-ое место в списке крупных налогоплательщиков РА по состоянию на дату подачи кредитной заявки,

- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры, клиент осуществляет также страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой.

Обеспечение (залог)

Приобретаемая недвижимость в случае приобретения со вторичного рынка при осуществлении предоплаты в размере 30% и более, и в случае приобретения с первичного рынка при осуществлении предоплаты в размере 20% и более. в случае приобретения недвижимости со вторичного рынка – 10%-29%, в случае приобретения недвижимости с первичного рынка – 10%-19%. В случае предоплаты – приобретаемая недвижимость и

- другая жилая недвижимость, или - поручительство со стороны юридического лица, занимающего с 1-го по 300-ое место в списке крупных налогоплательщиков РА

-страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой

Максимальное соотношение кредит/залог

70%, если в качестве залога предлагается только недвижимость, приобретаемая со вторичного рынка. 80%, если в качестве залога предлагается только недвижимость, приобретаемая с первичного рынка.

90%-99%, в рамках государственной программы поддержки по обеспечению доступности жилья для семей вынужденных переселенцев из отдельных регионов Азербайджанской Республики

10% - если кроме приобретаемого жилого дома или квартиры в качестве залога предлагается также другая жилая недвижимость, или - если кроме приобретаемого жилого дома или квартиры в качестве залога клиент предлагает также поручительство со стороны юридических лиц, занимающих с 1-го по 300-ое место в списке крупных налогоплательщиков РА по состоянию на дату подачи кредитной заявки, или

- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры, клиент осуществляет также страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой

Способ выдачи кредита

Единовременно в безналичном порядке через текущий счет

Метод погашения суммы кредита и процентов

• Аннуитетный – равные ежемесячные выплаты основной суммы и процентов кредита.

• «Пружинистый» - выплата основной суммы ежемесячно равными частями, выплата процентов ежемесячно.

* В случае изменения годовой номинальной процентной ставки в течение действия кредита может измениться способ погашения кредита и процентов.

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки

не устанавливается

Единовременная комиссия выдачи кредита

не устанавливается

Открытие банковского счета

Открывается в валюте кредита согласно действующим в Банке тарифам. Если валюта кредита отличается от драм РА, открывается также счет в драмах РА.

Платежи по оформлению залога

Осуществляется со стороны сотрудника:

• Плата за оценку предмета залога,

• Плата за единую справку об ограничениях по отношению к предмету залога ,

• Плата за нотариальное заверение недвижимости, являющейся предметом залога,

• Плата за регистрацию права Банка в уполномоченном государственном органе, вытекающего из договора залога.

* В случае приобретения недвижимости с первичного рынка плата за оценку залога осуществляется со стороны Банка.

Комиссия за обналичивание суммы кредита и предоплаты

Не устанавливается

Залогодатель

В случае приобретаемой и другой недвижимости (другого залога) – заемщик/созаемщик

Связь между заемщиком/созаемщиком и продавцом недвижимости

Недвижимость не может быть приобретена от физического лица, которое является членом семьи заемщика/созаемщика, в частности отцом, матерью, супругом/супругой, родителем супруга/супруги, бабушкой, дедушкой, сестрой, братом, ребенком, супругом/супругой и ребенком сестры, брата.

Статус заемщика/созаемщика

Физическое лицо, являющееся гражданином РА или физическое лицо без гражданства РА, супруг/супруга которой/которого является гражданином РА

Ограничение по возрасту

1) супруги, достигшие 21-летнего возраста, суммарный возраст которых не превышает 70 лет, или

2) родитель-одиночка, которому на момент выдачи кредита от 18 до 35 лет. Созаемщик может являться супругом/супругой заемщика и каждый из членов семьи обоих (членами семьи считаются супруг/супруга, родители, сёстры и братья заемщика и его/ее супруга/супруги), возраст которых не должен превышать 63 года на момент выдачи кредита.

Общий принцип оценки кредитоспособности заемщика/созаемщика

Максимальное соотношение погашений к чистым доходам не должно превышать 35%. Максимальное соотношение общих долговых выплат и чистого дохода (ОДД) не должно превышать: 45%

Доходы заемщика/созаемщика

1) состав первичных доходов согласно Приложению,

2) состав вторичных доходов согласно Приложению 1

Требования к кредитной истории заемщика/созаемщика

1. отсутствие кредитной истории или,

2. отсутствие просроченных обязательств по отношению к банковской системе по состоянию на день подачи заявки на получение кредита (по части кредита, кредитной линии, овердрафта, предоставленных поручительств и прочего) и,

3. в совокупности не более 30 дней просрочки погашений основной суммы и/или процентов по полученным ранее кредитам (кредитным линиям, овердрафтам, предоставленным поручительствам и т.д.) в течение 12 месяцев, предшествующих дню подачи кредитной заявки,

4.клиент не должен быть включен в список нежелательных клиентов Банка .

ШТРАФЫ, ПЕНИ

Штраф за просроченную сумму кредита - 0.1% в день.

Штраф за просроченные проценты по кредиту – 0.1% в день. В случае досрочного погашения суммы кредита:

- за 1-ый год действия кредитного договора – 0.6% от досрочно погашенной суммы,

- за 2-ой год действия кредитного договора – 0.4% от досрочно погашенной суммы,

- за 3-ий год действия кредитного договора – 0.2% от досрочно погашенной суммы,

- после 3-го года действия кредитного договора штраф по отношению к досрочно погашенной суммы кредита не взимается.

Штраф за досрочное погашение не взимается по отношению к той сумме, которая не превышает общую сумму основных сумм кредита, предусмотренных графиком погашению по кредиту за 12 месяцев с момента досрочного погашения.

В случае нецелевого использования кредита Банк вправе потребовать:

1) досрочное погашение всей суммы кредита,

2) штраф в размере 25%-ов от неиспользованной по цели суммы кредита,

3) пересмотр процентной ставки кредита согласно решению уполномоченного органа Банка.

Страхование

Осуществляется со стороны Банка. Подробности представлены в Приложении 2

Требования к предмету залога

Подробности представлены в Приложении 3

Место принятия заявки и документов

Все филиалы Банка

Принятие решения о выдаче кредита и информирование клиента об этом решении

До 3-х рабочих дней после предоставления полноценного пакета документов, требуемых Банком

Срок выдачи кредита

Не больше 3-х рабочих дней после представления всех необходимых документов и регистрации права на залог после принятия решения о предоставлении кредита

Действительность решения о выдаче кредита

30 рабочих дней

Прочие условия (применимо только в случае программы доступного жилья молодым семьям)

1. общая сумма чистого ежемесячного дохода супругов и возможных созаемщиков не должна превышать 800,000 драм РА,

2. супруги не должны являться собственниками другой жилой недвижимости (жилого дома или квартиры), за исключением случаев, если на душу зарегистрированных в данной квартире/жилом доме лиц приходиться площадь менее 18 квадратных метров.

3. недвижимость должна быть приобретена в целях постоянного жительства.

4. При приобретении со вторичного рынка стоимость приобретения не более 25 миллионов драм РА, в то же время оценочная рыночная стоимость не более 26 миллионов драм РА, а при приобретении с первичного рынка (непосредственно от застройщика) стоимость приобретения имущества не более 30 миллионов драм РА, в то же время оценочная рыночная стоимость не более 31 миллионов драм РА.

Главный кредитный договор

Банк заключает с клиентом главный кредитный договор на срок до 240 месяцев и в размере до 100% рыночной стоимости недвижимости, за исключением кредитов, предоставляемых в рамках программы «Доступное жилье молодой семье»

Плата за рассмотрение кредитной заявки

Не устанавливается

Единовременная плата за выдачу кредита

Не устанавливается

Сборы, связанные с оформлением залога

В случае кредитов в размере 15,000,000 и более драм РА Банк осуществляет следующие затраты по части залога: - плата за оценку предмета залога (осуществление оценки не требуется, если данное имущество уже заложено в Банке и было оценено в течение 12-и месяцев, предшествующих подачи заявки, или в течение 6-и месяцев, в случае залога имущества в других банках/кредитных организациях, со стороны сотрудничающих с Банком оценочных компаний),

- плата, предусмотренная за единую справку, предоставляемую государственным комитетом кадастра недвижимости при Правительстве РА*,

- Нотариальная плата за заложенную недвижимость,

-Плата за регистрацию права Банка в уполномоченном государственном органе, вытекающего из договора залога.

* В случае оформления оплат за единую справку, предоставляемую государственным комитетом кадастра при Правительстве РА, и регистрацию права Банка, вытекающего из договора о залоге, в уполномоченном государственном органе, через действующую в Банке программу ARPIS плата за справку не взимается. В случае осуществления расходов Банком, если заемщик полностью досрочно погашает кредит в течение 24-х месяцев после перевода, то заемщик возмещает расходы, понесенные Банком, указанные в настоящем пункте.

Список документов, представляемых со стороны клиента

Согласно приложению 4