Приобретение с Национальной ипотечной компанией

Цель кредита

Приобретение строящейся или существующей жилой недвижимости

Валюта кредита

Драм РА

Минимальная сумма кредита

5,000,000 Драм РА

Максимальная сумма кредита

до 60,000,000 Драм РА

Rocket Line

В размере до 10 000 000 драм РА

Кредитная линия

В размере до 5% от суммы кредита, не более 5 000 000 драмов РА

Кредитная линия может быть предоставлена картами Visa Travel, Idram Visa Rocket и типами карт, указанными в информационной сводке Кредитных линий.

Минимальный срок кредита

120 месяцев

Максимальный срок кредита

240 месяцев

Номинальная годовая процентная ставка

13%-16.5%

Фактическая годовая процентная ставка

13․80% - 18․10%

Минимальная предоплата

30% (от минимальной из стоимости приобретения и оценочной рыночной стоимости недвижимости) – в случае залога приобретаемой недвижимости/права на залог

10% (от минимальной стоимости приобретения и оценочной рыночной стоимости недвижимости) в случае залога приобретаемой недвижимости/права на залог и другой жилой недвижимости (второй залог),

Если в качестве залога не предоставляется другая жилая недвижимость, то осуществляется страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой.

Обеспечение (залог)

Приобретаемая недвижимость в случае осуществления предоплаты в размере 30% и более.

В случае осуществления предоплаты в размере 10%-29.9% - приобретаемая недвижимость/право на залог и

- другая жилая недвижимость или - страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой

Максимальное соотношение кредит/залог

70%, или

до 90%, если кроме приобретаемой недвижимости/права на залог в качестве залога предлагается другая жилая недвижимость или клиент осуществляет страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой

Способ выдачи кредита

Единовременно в безналичном порядке через текущий счет

Метод погашения суммы кредита и процентов

• Аннуитетный – равные ежемесячные выплаты основной суммы и процентов кредита.

• «Дифференцированный» - выплата основной суммы ежемесячно равными частями, выплата процентов ежемесячно

* В случае изменения годовой номинальной процентной ставки в течение действия кредита может измениться способ погашения кредита и процентов.

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки

не устанавливается

Единовременная комиссия выдачи кредита

не устанавливается

Открытие банковского счета

Банковский счет открывается как для заемщика, так и для созаемщика в валюте кредита согласно действующим в Банке тарифам.

Если валюта кредита отличается от драма РА, открывается также счет в драмах РА.

Платежи по оформлению залога

Осуществляется со стороны клиента:

• Плата за оценку предмета залога,

• Плата за единую справку об ограничениях по отношению к предмету залога ,

• Плата за нотариальное заверение недвижимости, являющейся предметом залога,

• Плата за регистрацию права Банка в уполномоченном государственном органе, вытекающего из договора залога.

* В случае приобретения недвижимости с первичного рынка плата за оценку залога осуществляется со стороны Банка.

Комиссия за обналичивание суммы кредита и предоплаты

Не устанавливается

Залогодатель

• В случае приобретаемой недвижимости – заемщик и/или созаемщик,

• В случае другой недвижимости (другого залога) – любое физическое или юридическое лицо.

•*Ипотечные кредиты, по которым заемщики и созаемщики, ставшие собственниками жилой недвижимости, являются членами одной семьи, подлежат рефинансированию через НИК

Связь между заемщиком/созаемщиком и продавцом недвижимости

Недвижимость не может быть приобретена от физического лица, которое является членом семьи заемщика/созаемщика, в частности отцом, матерью, супругом/супругой, родителем супруга/супруги, бабушкой, дедушкой, сестрой, братом, ребенком, супругом/супругой и ребенком сестры, брата.

Статус заемщика/созаемщика

Физическое лицо, являющееся гражданином РА, имеющее основной источник дохода в РА

Ограничение по возрасту

Заемщик – физическое лицо, достигшее 21-летнего возраста, возраст которого не должен превышать 65 лет по окончанию срока погашения кредита.

Созаемщик – физическое лицо, достигшее 21-летнего возраста, возраст которого не должен превышать 65 лет в момент выдачи кредита (требование ограничения по возрасту не применяется, если на основании данных, заполненных в кредитной заявке, финансовое состояние заемщика (остальных созаемщиков) без данного созаемщика (созаемщиков) удовлетворяет погашение ипотечного кредита).

Общий принцип оценки кредитоспособности заемщика/созаемщика

Максимальное соотношение общих долговых выплат и чистого дохода (ОДД) не должно превышать: до 60%

Доходы заемщика/созаемщика

1) состав первичных доходов согласно Приложению,

2) состав вторичных доходов согласно Приложению 1

Требования к кредитной истории заемщика/созаемщика

1. отсутствие кредитной истории или,

2. отсутствие просроченных обязательств по отношению к банковской системе по состоянию на день подачи заявки на получение кредита (по части кредита, кредитной линии, овердрафта, предоставленных поручительств и прочего) и,

3. в совокупности не более 30 дней просрочки погашений основной суммы и/или процентов по полученным ранее кредитам (кредитным линиям, овердрафтам, предоставленным поручительствам и т.д.) в течение 12 месяцев, предшествующих дню подачи кредитной заявки,

4.клиент не должен быть включен в список нежелательных клиентов Банка .

Факторы отказа в кредите

1. Несоответствие условиям вида кредита

2. Отрицательная кредитная история клиента

3. Отрицательная кредитная история аффилированного с клиентом лица

4. Недостаточный доход

5. Недостаточный уровень кредитоспособности

6. Недостаточный уровень ликвидности залога с точки зрения банка

7. Нежелательный клиент для банка

8. Предоставление ложной или недостоверной информации

9. Наличие информации, ставящей под сомнение возвращаемость кредита

10. Отсутствие электронной почты клиента

11. Другие основания

ШТРАФЫ, ПЕНИ

Штраф за просроченную сумму кредита - 0.12% в день.

Штраф за просроченные проценты по кредиту – 0.12% в день.

В случае досрочного погашения суммы кредита:

- за 1-ый год действия кредитного договора – 0.6% от досрочно погашенной суммы,

- за 2-ой год действия кредитного договора – 0.4% от досрочно погашенной суммы,

- за 3-ий год действия кредитного договора – 0.2% от досрочно погашенной суммы,

- после 3-го года действия кредитного договора штраф по отношению к досрочно погашенной суммы кредита не взимается. Штраф за досрочное погашение не взимается по отношению к той сумме, которая не превышает общую сумму основных сумм кредита, предусмотренных графиком погашению по кредиту за 12 месяцев с момента досрочного погашения.

В случае нецелевого использования кредита Банк вправе потребовать:

1) досрочное погашение всей суммы кредита,

2) штраф в размере 25%-ов от неиспользованной по цели суммы кредита,

3) пересмотр процентной ставки кредита согласно решению уполномоченного органа Банка.

Страхование

Осуществляется со стороны Банка. br>
Подробности представлены в Приложении 2

Требования к предмету залога

Подробности представлены в Приложении 3

Место принятия заявки и документов

Все филиалы Банка, сайт idbank.am, Контактный центр

Принятие решения о выдаче кредита и информирование клиента об этом решении

До 3-х рабочих дней после предоставления полноценного пакета документов, требуемых Банком

Срок выдачи кредита

Не больше 3-х рабочих дней после представления всех необходимых документов и регистрации права на залог после принятия решения о предоставлении кредита

Действительность решения о выдаче кредита

30 рабочих дней

Срок действия решения о предоставлении кредитной линии и лимита Rocket Line, предоставляемого параллельно с ипотечным кредитом, устанавливается в 30 рабочих дней, а в остальных случаях - сроки, устанавливаются информационными сводками кредитной линии и кредита Rocket Line.

В течение трех месяцев после окончания срока действия утвержденного решения о выдаче кредита решение о выдаче кредита может быть подтверждено без подачи дополнительного заявления, если кредитная история и доходы заемщика (созаемщика) и членов семьи не подверглись значительным изменениям.

*При необходимости Банк может запросить обновление документов, подтверждающих доходы.

Прочие условия (применимо только в случае программы доступного жилья молодым семьям)

1. общая сумма чистого ежемесячного дохода супругов и возможных созаемщиков не должна превышать 800,000 драм РА,

2.2. Первичный доход является обязательным как для заемщика, так и для созаемщика*.

*В качестве созаемщика может быть принят только супруг заемщика с нулевым доходом.

3. супруги не должны являться собственниками другой жилой недвижимости (жилого дома или квартиры), за исключением случаев, если на душу зарегистрированных в данной квартире/жилом доме лиц приходиться площадь менее 18 квадратных метров.

4. недвижимость должна быть приобретена в целях постоянного жительства.

5. При приобретении со вторичного рынка стоимость приобретения не более 25 миллионов драм РА,

в то же время оценочная рыночная стоимость не более 26 миллионов драм РА, а при приобретении с первичного рынка (непосредственно от застройщика) стоимость приобретения имущества не более 30 миллионов драм РА, в то же время оценочная рыночная стоимость не более 31 миллионов драм РА.

Главный кредитный договор

Банк заключает с клиентом главный кредитный договор на срок до 240 месяцев и в размере до 100% рыночной стоимости недвижимости, за исключением кредитов, предоставляемых в рамках программы «Доступное жилье молодой семье»

Номинальная годовая процентная ставка

Процентная ставка рефинансирования кредита -1 минимум 12,95%

В случае кредитов на сумму 25 000 000 драмов РА и выше — минимум 12,50%*

При этом процентная ставка действует до 15.11.2026 г., после чего условия устанавливаются следующим образом: процентная ставка по рефинансируемому кредиту минус 1%, но не менее 12,95%

Максимальный срок кредита

Остаточный срок рефинансируемого кредита - максимум 240 месяцев

Плата за лояльность

1% “плата за лояльность” от суммы рефинансируемого кредита/кредитов.

“Плата за лояльность” предоставляется до 5-го рабочего дня месяца, следующего за датой получения кредита. Фактический размер подлежащей получению “платы за лояльность” определяется с учётом налогов, подлежащих уплате согласно законодательству РА, при условии полного использования (суммы), и выплачивается за вычетом этих налогов

Потребительский кредит

Предоставление дополнительного кредита в размере до 10 % от суммы рефинансируемого ипотечного кредита в соответствии с информационным бюллетенем Rocket кредита

Плата за рассмотрение кредитной заявки

Не устанавливается

Единовременная плата за выдачу кредита

Не устанавливается

Сборы, связанные с оформлением залога

В случае кредитов в размере 15,000,000 и более драм РА Банк осуществляет следующие затраты по части залога: - плата за оценку предмета залога (осуществление оценки не требуется, если данное имущество уже заложено в Банке и было оценено в течение 12-и месяцев, предшествующих подачи заявки, или в течение 6-и месяцев, в случае залога имущества в других банках/кредитных организациях, со стороны сотрудничающих с Банком оценочных компаний),

- плата, предусмотренная за единую справку, предоставляемую государственным комитетом кадастра недвижимости при Правительстве РА*,

- Нотариальная плата за заложенную недвижимость,

-Плата за регистрацию права Банка в уполномоченном государственном органе, вытекающего из договора залога.

* В случае оформления оплат за единую справку, предоставляемую государственным комитетом кадастра при Правительстве РА, и регистрацию права Банка, вытекающего из договора о залоге, в уполномоченном государственном органе, через действующую в Банке программу ARPIS плата за справку не взимается.

В случае осуществления расходов Банком, если заемщик полностью досрочно погашает кредит в течение 24-х месяцев после переноса, то заемщик возмещает расходы, понесенные Банком, указанные в настоящем пункте, а также плата за лояльность, указанные в пункте 3.3.

Информация о кредитной истории и скоринговой оценке

Вы можете узнать о важности кредитной истории и скоринговой оценке здесь․

Подробности по ссылкам - abcfinance.am и acra.am.

1

ВНИМАНИЕ: ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ РАССЧИТЫВАЮТСЯ ИСХОДЯ ИЗ НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ. ГОДОВАЯ ФАКТИЧЕСКАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПОКАЗЫВАЕТ ПОЛНУЮ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА ДЛЯ ВАС, ВКЛЮЧАЯ ПРОЦЕНТЫ И ВСЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ, СВЯЗАННЫЕ С ВЫДАЧЕЙ И ОБСЛУЖИВАНИЕМ КРЕДИТА, ПРИ УСЛОВИИ ИХ СВОЕВРЕМЕННОЙ И ПОЛНОЙ ОПЛАТЫ В СРОКИ И РАЗМЕРАХ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРОМ.

2

ПОРЯДОК РАСЧЕТА ГОДОВОЙ ФАКТИЧЕСКОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПРЕДСТАВЛЕН ПО ЭТОЙ ССЫЛКЕ.

3

Банк вправе в одностороннем порядке изменять существенные условия кредита, в том числе процентную ставку по кредиту, либо требовать досрочного частичного или полного погашения действующего обязательства: ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ В РАМКАХ ГЛАВНОГО КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА,ЗАКЛЮЧЕННОГО С ЗАО “АЙДИ БАНК”

4

ՎПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ МОЖЕТ ПРЕПЯТСТВОВАТЬ ПОЛУЧЕНИЮ КЛИЕНТОМ КРЕДИТА В БУДУЩЕМ.

5

В СЛУЧАЕ ПРОСРОЧКИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПОГАШЕНИЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ В СЛЕДУЮЩЕЙ ОЧЕРЕДНОСТИ: РАСХОДЫ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ, В ТОМ ЧИСЛЕ СУДЕБНЫЕ ИЗДЕРЖКИ (ПРИ ИХ НАЛИЧИИ), НЕУСТОЙКА ПО ПРОЦЕНТАМ, НЕУСТОЙКА ПО ОСНОВНОЙ СУММЕ КРЕДИТА, ПРОЦЕНТЫ, ПЛАТА ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ И КОМИССИИ (ПРИ ИХ НАЛИЧИИ), А ТАКЖЕ ОСНОВНАЯ СУММА КРЕДИТА. БАНК ВПРАВЕ В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ В ОДНОСТОРОННЕМ ПОРЯДКЕ ИЗМЕНИТЬ УКАЗАННУЮ В НАСТОЯЩЕМ ПУНКТЕ ОЧЕРЕДНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ.

6

Споры, возникающие между сторонами, могут разрешаться в судебном порядке или через Примирителя финансовой системы (в порядке, установленном Законом РА «О Примирителе финансовой системы»), адрес: Республика Армения, 0010, г. Ереван, ул. Мовсеса Хоренаци, 15, бизнес-центр «Элит Плаза», 7-й этаж, эл. почта: [email protected], телефон: (+37460) 70-11-11, факс: (+37410) 58 24 21. При этом, если размер имущественного требования не превышает 250 000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентную сумму в иностранной валюте, решения Примирителя финансовой системы не могут быть оспорены Банком.

7

Банк в целях надлежащей проверки клиента, предусмотренной Законом РА «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма», может на основании принципа «Знай своего клиента» (KYC) потребовать дополнительные документы или информацию.

8

В соответствии с соглашением, заключённым с Соединёнными Штатами Америки на основании Закона о налоговом контроле иностранных счетов (FATCA), Банк может собирать дополнительную информацию для определения того, является ли клиент налогоплательщиком США, а также для предоставления Комитету государственных доходов Республики Армения информации о клиентах, являющихся иностранными налоговыми резидентами, в соответствии с Единым стандартом отчётности (CRS) Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), предусмотренным Налоговым кодексом РА.

9

ЗАЁМЩИК ВПРАВЕ ОСУЩЕСТВЛЯТЬ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С БАНКОМ УДОБНЫМ ДЛЯ НЕГО СПОСОБОМ — ПОСРЕДСТВОМ ПОЧТОВОЙ СВЯЗИ ИЛИ В ЭЛЕКТРОННОЙ ФОРМЕ. ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ В ЭЛЕКТРОННОМ ВИДЕ ЯВЛЯЕТСЯ НАИБОЛЕЕ УДОБНЫМ ВАРИАНТОМ. ОНО ДОСТУПНО В РЕЖИМЕ 24/7, ИСКЛЮЧАЕТ РИСК УТРАТЫ БУМАЖНЫХ ДОКУМЕНТОВ И ОБЕСПЕЧИВАЕТ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ.

10

В ТЕЧЕНИЕ СРОКА ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА С УСЛОВИЯМИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ВЫПИСОК, ИХ ДУБЛИКАТОВ И СПРАВОК МОЖНО ОЗНАКОМИТЬСЯ ПО СЛЕДУЮЩЕЙ ССЫЛКЕ: тарифы

11

Со списком филиалов и банкоматов Банка, их адресами и режимом работы можно ознакомиться по следующей ссылке: Филиалы и банкоматы.

12

ВНИМАНИЕ: ПРИ ОБРАЩЕНИИ ЗА ПОЛУЧЕНИЕМ КРЕДИТА КРЕДИТОР ПРЕДОСТАВИТ ВАМ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ЛИСТ СУЩЕСТВЕННЫХ УСЛОВИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, В КОТОРОМ БУДУТ ПРЕДСТАВЛЕНЫ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ВАМ КРЕДИТА.

13

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: ВАШЕ ИМУЩЕСТВО (ДОМ, АВТОМОБИЛЬ ИЛИ ИНОЕ ИМУЩЕСТВО) МОЖЕТ БЫТЬ КОНФИСКОВАНО В УСТАНОВЛЕННОМ ЗАКОНОМ ПОРЯДКЕ, ЕСЛИ ВЫ СВОЕВРЕМЕННО НЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТЕ ВЫПЛАТУ ПРОЦЕНТОВ И ПОГАШЕНИЕ СУММЫ КРЕДИТА.