Крупные, Малые и Средние, Микро кредиты

Цель кредита

Приобретение оборотных средств, финансирование кредиторских задолженностей, приобретение основных средств юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями резидентами/нерезидентами РА, а также физическими лицами резидентами/нерезидентами РА, которые занимаются сельским хозяйством

Класс клиента

Микро, малый/средний, крупный

Валюта

драм РА / доллар США

Минимальный лимит

Микро: 5,000,000 драм РА / 10,000 доллар США, малый/средний: 5,000,000 драм РА / 10,000 доллар США, крупный: 5,000,000 драм РА / 10,000 доллар США

Максимальный лимит

Микро: 25,000,000 драм РА / 50,000 доллар США, малый/средний: 25,000,000 драм РА / 50,000 доллар США, крупный: ограничено внутренними правилами

Минимальный срок

Микро: 12 месяцев, малый/средний: 12 месяцев, крупный: не установлено

Максимальный срок

36 месяцев в случае приобретения оборотных средств, 60 месяцев в случае приобретения основных средств

Годовая номинальная процентная ставка

Микро: драм РА-начиная с 13% / доллар США-начиная с 11%, малый/средний: драм РА-начиная с 10.5% / доллар США-начиная с 8%, крупный: драм РА-начиная с 10%

доллар США-начиная с 7%

Годовая фактическая процентная ставка

Микро: драм РА-начиная с 14.6% / доллар США-начиная с 11.83%, малый/средний: драм РА-начиная с 11.26% / доллар США-начиная с 8.53%

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки

не устанавливается

Комиссия за предоставление кредита

0,5-1% от лимита кредита, но не менее, чем 50,000 драмов, единовременно

Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита

не устанавливается

Льготный период погашения кредита

Льготный период погашения кредита, в зависимости от специфики бизнеса, может предоставляться на весь период кредита, но сумма не может превышать:

36 месяцев в случае приобретения оборотных средств, 60 месяцев в случае приобретения основных средств

Погашения кредита и процентов

1. аннуитетный – ежемесячные равномерные погашения совокупности основной суммы и процентов кредита,

2. со снижением - погашения основной суммы кредита - равномерно, а проценты - ежемесячно,

3. смешанно - погашения основной суммы кредита - исходя из динамики возникновения финансовых потоков клиента, а проценты - ежемесячно

Минимальный срок бизнес деятельности (беспрерывный)

Микро: 6 месяцев, малый/средний: 12 месяцев, крупный: 12 месяцев

Открытие/обслуживание банковского счета

согласно тарифам, которые представлены по следующей ссылке: информационный бюллетень по тарифам

Способ предоставления кредита

Безналично, путем перечисления на банковский счет. Обналичивание суммы кредита с банковского счета осуществляется согласно тарифам. Наличное использование суммы кредита или его части может быть ограничено решением компетентного органа Банка (также учитывается использование наличных денег

- переводы со счета одного клиента на Банк или другие банковские счета)

Возрастное ограничение заемщика/поручителя

Возраст лиц, имеющих статус ИП, физических лиц на окончательный срок погашения кредита не должен превышать 70 лет

Требования к кредитной истории заемщика (в том числе - участников в его уставном капитале с долей 10 и более процентов)/поручителя

1. Отсутствие просроченных/классифицированных обязательств по состоянию на день получения кредита,

2. Положительная или нейтральная (приемлемая для Банка) кредитная история в соответствии с внутренними правовыми актам Банка,

3. По решению уполномоченного органа Банка могут потребоваться требования к кредитной истории других участников, а также аффилированных с заемщиком других лиц

Приемлемые способы обеспечения/залог

• Недвижимое имущество,

• Основные средства (оборудование, техника, иное имущество),

• Транспортные средства,

• Находящиеся в обороте товары,

• Финансовые потоки,

• Поручительства, гарантии,

• Денежные средства,

• Ценные металлы (изделия),

• Доли,

• Ценные бумаги,

• Залог права,

• Иное имущество или имущественное право, не запрещенное законодательством РА.

Соотношение лимит кредит/залог

По решению компетентного органа Банка максимальная ставка составляет 50-100% в зависимости от вида залога (в случае кредитов, обеспеченных имущественным залогом).

По решению компетентного органа Банка кредит может быть предоставлен без залога или одновременно с другим обеспечением (гарантия, финансовые потоки, имущественные права и т.д.).

Страхование предмета залога

По решению компетентного органа Банка страхование залога может потребоваться на основе остатка кредита или оценочной рыночной / реализуемой стоимости имущества.

Пени, штрафы

пеня просроченной суммы кредитной линии - 0.1% в день.

пеня просроченного процента - 0.1% в день. Не налагается штраф за досрочное расторжение договора кредитной линии в случае кредитных линий до 5,000,000 драмов РА или эквивалента в иностранной валюте (за исключением клиентов крупного класса)

Место приема и оформление кредита заявки

Филиалы Банка, Головной офис

Подписание основного кредитного договора

По желанию клиента с ним может быть заключен основной кредитный договор на срок до 240 месяцев.

Факторы предоставления

1) Положительная кредитная история,

2) Стабильные денежные потоки,

3) Соответствие залога требованиям Банка,

4) Хорошая репутация,

5) Иные факторы

Факторы отказа

1) Отрицательная кредитная история,

2) Недостаточное материальное положение,

3) Несоответствие залога требованиям Банка,

4) Предоставление ложной или недостоверной информации,

5) Предоставление информации, ставящей под сомнение возврат кредита,

6) Иные факторы

Максимальный срок принятия решения

до 15 рабочих дней после представления полного пакета требуемых Банком документов

Срок уведомления клиента о решении

1 рабочий день

Срок действия решения

30 рабочих дней

Срок переутверждения решения

максимум один раз, в течение 10 рабочих дней после истечения срока действия решения, на условиях кредитования, действующих по состоянию на день переутверждения

Информация о кредитной истории и скоринговой оценке

Вы можете узнать о важности кредитной истории и скоринговой оценке здесь․

Подробности по ссылкам - abcfinance.am и acra.am.