Инвестиционные кредиты

Цель кредита

Приобретение имущества, в том числе недвижимого и/или движимого имущества, долей, акций, других инвестиционных ценных бумаг (за исключением криптоактивов и производных ценных бумаг) в Армении или за ее пределами, с целью получения дохода. При этом недвижимость, приобретаемая на территории РА, должна иметь предпринимательское значение*

* Недвижимость считается имеющей предпринимательское значение, если она не предназначена для проживания, а в случае недвижимости, предназначенной для проживания, используется исключительно с целью получения дохода, на что должно быть соответствующее обоснование.

Клиент

Физические лица - резиденты и нерезиденты РА

Валюта кредита

Драм РА, Доллар США, Евро, Рубль РФ

Минимальная сумма кредита

20,000,000 Драм РА, 50,000 Доллар США / Евро, 4,000,000 Рубль РФ

Максимальная сумма кредита

2,000,000,000 Драм РА, 5,000,000 Доллар США / Евро, 400,000,000 Рубль РФ

Минимальный срок кредита

60 месяцев

Максимальный срок кредита

В случае приобретения недвижимости - 240 месяцев

В случае других объектов недвижимости - 180 месяцев

Номинальная годовая процентная ставка**

Фиксированная процентная ставка на первые 24 месяца,

Драм РА՝ Начиная с 15.5%,

Доллар США՝ Начиная с 11%,

Евро՝ Начиная с 10%,

Рубль РФ՝ Устанавливается по договору․

Плавающая процентная ставка на 25 до 240 месяцев или

Драм РА՝ Начиная с РПСБА+(6.2%)

Доллар США՝ Начиная с РСБА+(7.1%)

Евро՝ Начиная с РСБА+(8%),

Рубль РФ՝ Устанавливается по договору․

Изначально плавающая процентная ставка

Драм РА՝ Начиная с 13.5% РПСБА+(4.2%)

Доллар США՝ Начиная с 9% РСБА+(5.1%)

Евро՝ Начиная с 8% РСБА+(6%),

Рубль РФ՝ Устанавливается по договору․

**Банк может устанавливать процентные ставки, отличные от указанных, исходя из своей внутренней оценки.

Эффективная годовая процентная ставка

Максимум 24%

Обеспечение (залог)

• Приобретаемая в Армении недвижимость/право залога,

• Другое: недвижимость, приемлемая для Банка

• Денежные средства, включая облигации, выпущенные Банком

• Другое приемлемое для Банка обеспечение

Дополнительное обеспечение

В качестве дополнительного обеспечения Банк также может потребовать поручительство физических и/или юридических лиц

Максимальное соотношение кредит/залог

Согласно максимальным соотношениям, кредит/залог, установленным в Банке для соответствующих видов кредитов под залог

Способ предоставления кредита

Единовременно, безналично, через текущий счет

Метод погашения суммы кредита и процентов

• Аннуитетный – равные ежемесячные выплаты основной суммы и процентов кредита*

• Дифференцированный - выплата основной суммы ежемесячно равными частями, ежемесячная выплата процентов

*В случае изменения годовой номинальной процентной ставки в течение действия кредита может измениться способ погашения кредита и процентов.

Единовременная комиссия за выдачу кредита

0.5% от суммы кредита

Открытие банковского счета

Банковский счет открывается как для заемщика, так и для со-заемщика в валюте кредита в соответствии с действующими тарифами Банка.

Использование суммы кредита

Безналично

Сборы за оформление залога

Следующие платежи производятся клиентом:

• Плата за оценку предмета залога

• Плата за единую справку об ограничениях в отношении предмета залога

• Плата за нотариальное заверение недвижимости, являющейся предметом залога

• Плата за регистрацию в государственном уполномоченном органе права Банка, вытекающего из договора залога

Залогодатель

Любое физическое или юридическое лицо

Связь между заемщиком/со-заемщиком и продавцом недвижимости

Недвижимое или движимое имущество не может быть приобретено у физического лица, которое является членом семьи заемщика/со-заемщика, в частности, отцом, матерью, супругом/супругой заемщика / со-заемщика, родителями супруга, бабушкой, дедушкой, сестрой, братом, ребенком, супругом и ребенком сестры, брата

Расположение закладываемого имущества

Республика Армения

Статус заемщика/со-заемщика

Физические лица - резиденты и нерезиденты РА

Возрастные ограничения

заемщик – достигшее 21 года физическое лицо, возраст которого не должен превышать 70 лет по окончании срока погашения кредита

Со-заемщик – достигшее 21 года физическое лицо, возраст которого не должен превышать 70 лет по окончании срока погашения кредита (возрастное ограничение не применяется, если финансовое положение заемщика (других со-заемщиков), исходя из информации, представленной в заявке на получение кредита, без данного со-заемщика (со-заемщиков), соответствует требованиям по погашению ипотечного кредита)

Доходы заемщика/созаемщика

При наличии требования Банка об обосновании доходов:

1) состав первичных доходов согласно Приложению 1

2) состав вторичных доходов согласно Приложению 1

Требования к кредитной истории заемщика/ со-заемщика

1. Отсутствие кредитной истории или,

2. Отсутствие просроченных обязательств перед финансово-банковской системой (по кредиту, кредитной линии, овердрафту, предоставленной гарантии и т.д.) по состоянию на день подачи заявки на получение кредита, а также

3. Общая сумма просроченных погашений основной суммы кредита и/или процентов по ранее полученным кредитам (кредитная линия, овердрафт, предоставленные гарантии и т.д.) не должна превышать 30 дней в течение 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявки на получение кредита

4. Клиент не должен быть включен в список нежелательных клиентов Банка․

Факторы отказа в кредите

1. Несоответствие условиям вида кредита

2. Отрицательная кредитная история клиента

3. Отрицательная кредитная история аффилированного с клиентом лица

4. Неудовлетворительный уровень доходов

5. Недостаточный уровень кредитоспособности

6. Недостаточный уровень ликвидности залога с точки зрения банка

7. Нежелательный клиент для банка

8. Предоставление ложной или недостоверной информации

9. Наличие информации, ставящей под сомнение возвратность кредита

10. Отсутствие электронной почты клиента

11. Другие основания

Штрафы и пени

Штраф за просроченную сумму кредита - 0.12% в день

Штраф за просроченные проценты по кредиту – 0.12% в день

3% от суммы кредита, подлежащего досрочному погашению, если сумма, подлежащая досрочному погашению, превышает общую сумму основной суммы кредита, предусмотренную графиком погашения на 6 месяцев, следующих за моментом досрочного погашения.

В случае нецелевого использования кредита Банк вправе потребовать:

1) досрочное погашение остаточной суммы кредита,

2) штраф в размере 25% от неиспользованной по цели суммы кредита,

3) пересмотр процентной ставки кредита согласно решению уполномоченного органа Банка.

При этом срок обоснования целевого использования кредита устанавливается кредитным договором, заключенным между Банком и Клиентом, и при необходимости клиент обязуется предоставить документы, являющиеся основанием для приобретения активов.

Страхование

Осуществляется Банком․

Подробности приведены в Приложении 2

Требования, предъявляемые к предмету залога

В соответствии с требованиями, предъявляемыми к типу залога, установленному в Банке для соответствующих видов кредитов под залог

Место принятия заявки и документов

Все филиалы Банка

Принятие решения о выдаче кредита и информирование клиента

До 7 рабочих дней после подачи полного пакета документов, запрашиваемых Банком

Срок предоставления кредита

Максимум 3 рабочих дня после представления необходимых документов в полном объеме после принятия решения о предоставлении кредита и регистрации права на залог

Действительность решения о выдаче кредита

30 рабочих дней

*При необходимости банк может запросить обновление документов, подтверждающих доход.

Главный кредитный договор

Банк заключает с клиентом главный кредитный договор сроком до 240 месяцев и в размере до 100% от рыночной стоимости недвижимости.

Информация о кредитной истории и скоринговой оценке

Вы можете узнать о важности кредитной истории и скоринговой оценке здесь․

Подробности по ссылкам - abcfinance.am и acra.am.

1

ВНИМАНИЕ: ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ РАССЧИТЫВАЮТСЯ ИСХОДЯ ИЗ НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ. ГОДОВАЯ ФАКТИЧЕСКАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПОКАЗЫВАЕТ ПОЛНУЮ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА ДЛЯ ВАС, ВКЛЮЧАЯ ПРОЦЕНТЫ И ВСЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ, СВЯЗАННЫЕ С ВЫДАЧЕЙ И ОБСЛУЖИВАНИЕМ КРЕДИТА, ПРИ УСЛОВИИ ИХ СВОЕВРЕМЕННОЙ И ПОЛНОЙ ОПЛАТЫ В СРОКИ И РАЗМЕРАХ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРОМ.

2

ПОРЯДОК РАСЧЕТА ГОДОВОЙ ФАКТИЧЕСКОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПРЕДСТАВЛЕН ПО ЭТОЙ ССЫЛКЕ.

3

Банк вправе в одностороннем порядке изменять существенные условия кредита, в том числе процентную ставку по кредиту, либо требовать досрочного частичного или полного погашения действующего обязательства: ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ В РАМКАХ ГЛАВНОГО КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА,ЗАКЛЮЧЕННОГО С ЗАО “АЙДИ БАНК”

4

ՎПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ МОЖЕТ ПРЕПЯТСТВОВАТЬ ПОЛУЧЕНИЮ КЛИЕНТОМ КРЕДИТА В БУДУЩЕМ.

5

В СЛУЧАЕ ПРОСРОЧКИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПОГАШЕНИЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ В СЛЕДУЮЩЕЙ ОЧЕРЕДНОСТИ: РАСХОДЫ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ, В ТОМ ЧИСЛЕ СУДЕБНЫЕ ИЗДЕРЖКИ (ПРИ ИХ НАЛИЧИИ), НЕУСТОЙКА ПО ПРОЦЕНТАМ, НЕУСТОЙКА ПО ОСНОВНОЙ СУММЕ КРЕДИТА, ПРОЦЕНТЫ, ПЛАТА ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ И КОМИССИИ (ПРИ ИХ НАЛИЧИИ), А ТАКЖЕ ОСНОВНАЯ СУММА КРЕДИТА. БАНК ВПРАВЕ В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ В ОДНОСТОРОННЕМ ПОРЯДКЕ ИЗМЕНИТЬ УКАЗАННУЮ В НАСТОЯЩЕМ ПУНКТЕ ОЧЕРЕДНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ.

6

Споры, возникающие между сторонами, могут разрешаться в судебном порядке или через Примирителя финансовой системы (в порядке, установленном Законом РА «О Примирителе финансовой системы»), адрес: Республика Армения, 0010, г. Ереван, ул. Мовсеса Хоренаци, 15, бизнес-центр «Элит Плаза», 7-й этаж, эл. почта: [email protected], телефон: (+37460) 70-11-11, факс: (+37410) 58 24 21. При этом, если размер имущественного требования не превышает 250 000 (двести пятьдесят тысяч) драмов РА или эквивалентную сумму в иностранной валюте, решения Примирителя финансовой системы не могут быть оспорены Банком.

7

Банк в целях надлежащей проверки клиента, предусмотренной Законом РА «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма», может на основании принципа «Знай своего клиента» (KYC) потребовать дополнительные документы или информацию.

8

В соответствии с соглашением, заключённым с Соединёнными Штатами Америки на основании Закона о налоговом контроле иностранных счетов (FATCA), Банк может собирать дополнительную информацию для определения того, является ли клиент налогоплательщиком США, а также для предоставления Комитету государственных доходов Республики Армения информации о клиентах, являющихся иностранными налоговыми резидентами, в соответствии с Единым стандартом отчётности (CRS) Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), предусмотренным Налоговым кодексом РА.

9

ЗАЁМЩИК ВПРАВЕ ОСУЩЕСТВЛЯТЬ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С БАНКОМ УДОБНЫМ ДЛЯ НЕГО СПОСОБОМ — ПОСРЕДСТВОМ ПОЧТОВОЙ СВЯЗИ ИЛИ В ЭЛЕКТРОННОЙ ФОРМЕ. ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ В ЭЛЕКТРОННОМ ВИДЕ ЯВЛЯЕТСЯ НАИБОЛЕЕ УДОБНЫМ ВАРИАНТОМ. ОНО ДОСТУПНО В РЕЖИМЕ 24/7, ИСКЛЮЧАЕТ РИСК УТРАТЫ БУМАЖНЫХ ДОКУМЕНТОВ И ОБЕСПЕЧИВАЕТ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ.

10

В ТЕЧЕНИЕ СРОКА ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА С УСЛОВИЯМИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ВЫПИСОК, ИХ ДУБЛИКАТОВ И СПРАВОК МОЖНО ОЗНАКОМИТЬСЯ ПО СЛЕДУЮЩЕЙ ССЫЛКЕ: тарифы

11

Со списком филиалов и банкоматов Банка, их адресами и режимом работы можно ознакомиться по следующей ссылке: Филиалы и банкоматы.

12

ВНИМАНИЕ: ПРИ ОБРАЩЕНИИ ЗА ПОЛУЧЕНИЕМ КРЕДИТА КРЕДИТОР ПРЕДОСТАВИТ ВАМ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ЛИСТ СУЩЕСТВЕННЫХ УСЛОВИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, В КОТОРОМ БУДУТ ПРЕДСТАВЛЕНЫ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ВАМ КРЕДИТА.

13

Изменения валютного курса могут оказать влияние на погашение кредита.

14

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: ВАШЕ ИМУЩЕСТВО (ДОМ, АВТОМОБИЛЬ ИЛИ ИНОЕ ИМУЩЕСТВО) МОЖЕТ БЫТЬ КОНФИСКОВАНО В УСТАНОВЛЕННОМ ЗАКОНОМ ПОРЯДКЕ, ЕСЛИ ВЫ СВОЕВРЕМЕННО НЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТЕ ВЫПЛАТУ ПРОЦЕНТОВ И ПОГАШЕНИЕ СУММЫ КРЕДИТА.