Кредитная линия под залог недвижимости

Тип кредита

Кредитная линия

Цель кредита

Осуществление предпринимательской деятельности

Валюта

Драм РА, доллар США

Обеспечение

Жилая, общественная, коммерческая недвижимость

Тип процентной ставки*

Фиксированная ставка в течение первых 12 месяцев и плавающая ставка в течение 13–60 месяцев

*Процентная ставка устанавливается в зависимости от условий и показателей предоставленного кредита, например, суммы кредита, срока кредита соотношение суммы кредита к стоимости залога, местоположения недвижимости и т. д.

Годовая процентная ставка (номинальная) в случае кредитных линий с подтверждением доходов/проверенным доходом

Драм РА - Фиксированная 15.5% - 18.5%

Плавающая: РПСБА* + /6.2%-9.2%/

*Расчетная ставка ЗАО «АйДи Банк» (РПСБА) и методология расчёта представлены по следующей ссылке. Для кредитов, предоставляемых на настоящих условиях, РПСБА может быть изменена 2 раза в год, в мае и ноябре, более того, изменение вступает в силу через 30 календарных дней после опубликования. Минимальный и максимальный пороги плавающей процентной ставки по кредиту в долларах США могут соответственно составлять 7,5% и 16,5%, а в армянских драмах — 9% и 19%.

Годовая процентная ставка (номинальная) в случае кредитных линий без подтверждения доходов/без документов

Драм РА - Фиксированная 16% - 19%

Плавающая: РПСБА + /6.7%-9.7%/

Годовая процентная ставка (номинальная) в случае кредитных линий с подтверждением доходов/проверенным доходом

Доллар США - Фиксированная ՝ 11%-13%

Плавающая: РПСБА + /7.1% - 9.1%/

Годовая процентная ставка (номинальная) в случае кредитных линий без подтверждения доходов/без документов

Доллар США - Фиксированная ՝ 12․5% - 14․5%

Плавающая: РПСБА + /8.6% - 10.6%/

Минимальный срок

24 месяцев

Максимальный срок*

60 месяцев

*По запросу Клиента срок действия Договора о кредитной линии может быть продлен максимум на 60 месяцев при условии аннуитетного погашения суммы кредита (остатка) в соответствии с условиями кредитования, действующими на дату подачи заявления. Иные условия продления Договора о кредитной линии могут быть предусмотрены решением уполномоченного органа Банка.. Заявление о продлении срока действия Договора о кредитной линии Клиент должен подать не позднее чем за 30 календарных дней до истечения срока действия договора.

Минимальная сумма

5,000,001 драм РА или эквивалентная сумма в долларах США

Максимальная сумма*

в случае кредитных линий с подтверждением доходов/проверенным доходом։125,000,000 драм РА или эквивалентно в долларах США

в случае кредитных линий без подтверждения доходов/без документов: 25,000,000 драм РА или эквивалентно в долларах США

*Включает в себя общий баланс всех кредитных обязательств Клиента и аффилированных с ним лиц перед Банком, при этом кредитные линии/овердрафты участвуют в расчете в размере, предусмотренном договором, а также обязательства, обеспеченные иностранной валютой, по обменному курсу Центрального банка Республики Армения для данной валюты на дату принятия решения о предоставлении кредита.

0.1% в день

0.1% в день

5% от суммы договора кредитной линии*

*Клиент также имеет право досрочно исполнять (погашать) свои обязательства по кредитному договору, независимо от того, предусмотрено ли такое право в кредитном договоре или нет.

В СЛУЧАЕ НЕСВОЕВРЕМЕННОГО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ПРОЦЕНТАМ И СУММЕ КРЕДИТА ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО И/ИЛИ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА МОГУТ БЫТЬ ВЗЫСКАНЫ В УСТАНОВЛЕННОМ ЗАКОНОМ ПОРЯДКЕ, А ИНФОРМАЦИЯ О КЛИЕНТЕ В ТЕЧЕНИЕ ОДНОГО РАБОЧЕГО ДНЯ НАПРАВЛЯЕТСЯ БАНКОМ В КРЕДИТНОЕ БЮРО, ГДЕ ФОРМИРУЕТСЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ КЛИЕНТА. КЛИЕНТ ИМЕЕТ ПРАВО ОДИН РАЗ В ГОД БЕСПЛАТНО ПОЛУЧАТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ИЗ КРЕДИТНОГО БЮРО. ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ МОЖЕТ ПРЕПЯТСТВОВАТЬ ПОЛУЧЕНИЮ КЛИЕНТОМ КРЕДИТА В БУДУЩЕМ.

Максимальное соотношение кредит/залог (к оценочной ликвидной стоимости недвижимости)

в случае кредитных линий с подтверждением доходов/проверенным доходом։70%, если залогом является квартира или общественное помещение 50%, если залогом является жилой дом (собственный дом) и земельный участок и т. д.

в случае кредитных линий без подтверждения доходов/без документов։60%, если залогом является квартира или общественное помещение 40%, если залогом является жилой дом ( собственный дом), земельный участок и т. д.

Способ выдачи кредитной линии

Безналичным способом: через текущий счет. Тарифы на открытие и обслуживание счета (по ссылке): Информационный бюллетень о тарифах

Тип кредитной линии

- Возобновляемая кредитная линия,

- Невозобновляемая кредитная линия,

- Кредитная линия с графиком погашения

Погашение кредитной линии и процентов

Процентные ставки: ежемесячно, сумма кредитной линии: в зависимости от типа кредитной линии: по окончании срока или в виде погашений/уменьшений в течение срока действия договора.

Плата за рассмотрение кредитной заявки

Не установлена

Комиссия за выдачу кредитной линии

Не установлена

Процентная ставка, применяемая к неиспользованным средствам кредитной линии

0,1% от неиспользованной части кредитной линии ежемесячно

Статус заемщика

Индивидуальный предприниматель, юридическое лицо - резидент Республики Армения,.

Минимальный срок деловой активности

в случае кредитных линий с подтверждением доходов/проверенным доходом։6 месяцев

в случае кредитных линий без подтверждения доходов/без документов։ Не установлен

Возрастное ограничение

Возраст лиц со статусом ИП не должен быть менее 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет на момент окончания срока действия кредита

Требования к кредитной истории заемщика

- отсутствие текущих просроченных/классифицированных обязательств (кредит, кредитная линия, овердрафт, выданное поручительство и т. д.) (также относится к залогодателю/поручителю),

-отсутствие кредитной истории

- отсутствие кредитной истории допустимо

- клиент не должен быть включен в список нежелательных клиентов банка*.

*Правовые отношения, касающиеся классификации клиентов Банком как нежелательных, регулируются процедурой/правилами «По установлению Банком критериев для классификации Клиента как нежелательного и прекращению деловых отношений с клиентом»: https://idbank.am/ru/information/helpfull-information/RL-0350-0001-04-rus.pdf

Коэффициент отношения долга к выручке (отношение общей суммы долговых обязательств (в среднем за месяц) к чистой прибыли/доходу)

Драм РА - до 60% ,Доллар США - До 55%

Средство обеспечения/предмет залога*

Жилая/общественная/коммерческая недвижимость, расположенная на территории Республики Армения, включая отдельный земельный участок, предназначенный для «заселения», который должен находиться в Ереване,

*В качестве дополнительного средства обеспечения банк может потребовать поручительство от физического или юридического лица*

*В случае неисполнения или задержки исполнения заемщиком своих обязательств, поручитель несет ответственность, предусмотренную договором, в рамках которой может быть произведено изъятие его имущества и/или средств, возникших в результате исполнения обязательств, а также ухудшение его кредитной истории в результате передачи информации в кредитное бюро.

Залогодатель

любое физическое или юридическое лицо (в случае юридического лица в качестве залогодателя, последнее должно иметь государственную регистрацию в Республике Армения)

Оценка предмета залога

Предмет залога должен быть оценен одной из специализированных организаций, сотрудничающих с Банком, список которых представлен по следующей ссылке: Перечень оценочных компаний*

*Помимо тарифов, установленных Банком в настоящих условиях, комиссии за услуги, предоставляемые третьими лицами, могут изменяться третьими лицами.

Минимальные требования к предмету залога

1.Недвижимость должна иметь каменную, панельную или железобетонную конструкцию (за исключением перегородок и межэтажных потолков),

2.Недвижимость не должна являться общественным жильем/помещением или располагаться на территории другого здания, общежития

3.Недвижимость не расположена в районе, представляющем первостепенный общественный интерес,

4.Жилой дом (собственный дом) не должен иметь общего двора, общей или долевой собственности с другими объектами недвижимости, а также общих стен с соседними зданиями

Страхование от потери жизни и постоянной нетрудоспособности в результате несчастного случая с заемщиком

Банк может потребовать, исходя из остатка задолженности по кредиту (применимо к заемщикам-индивидуальным предпринимателям). Список компаний можно найти по следующей ссылке: Список страховых компаний*

*Помимо тарифов, установленных Банком в настоящих условиях, комиссии за услуги, предоставляемые третьими лицами, могут изменяться третьими лицами.

Страхование предмета залога

Банк может потребовать, исходя из остатка кредита или оценочной рыночной/реализуемой стоимости недвижимости. Список компаний можно найти по следующей ссылке Список страховых компаний*

*Помимо тарифов, установленных Банком в настоящих условиях, комиссии за услуги, предоставляемые третьими лицами, могут изменяться третьими лицами.

Основной кредитный договор

Банк может заключить с клиентом основной кредитный договор на срок до 240 месяцев.

Положительные факторы предоставления кредита

1)Положительная кредитная история,

2)Постоянный денежный приток,

3)Соответствие предмета залога требованиям Банка,,

4)Другие факторы

Факторы отказа в кредите

1) Отрицательная кредитная история,

2) несоответствие предмета залога требованиям Банка,или данное имущество считается труднореализуемым с точки зрения банка,

3) предоставление ложной или недостоверной информации,

4) Предоставление информации, которая ставит под сомнение возвратность кредита,

5)Отрицательная кредитная история лица, аффилированного с клиентом.

Максимальный срок принятия решения

в случае кредитных линий с подтверждением доходов/проверенным доходом:Максимум 5 рабочих дней после предоставления всех необходимых документов в Банк

в случае кредитных линий без подтверждения доходов/без документов:Максимум 2 рабочих дней после предоставления всех необходимых документов в Банк

Срок уведомления клиента о решении

1 рабочий день

Максимальный срок действия решения

30 рабочих дней

Банк имеет право отказать в предоставлении кредитной линии, если были изменены условия, которые считаются существенными для принятия положительного решения о предоставлении кредитной линии (например, просроченные обязательства, наложение ареста/запрета на банковские счета и т.д.)

Срок повторного утверждения решения

максимум один раз, в течение 10 рабочих дней после истечения срока действия решения, в соответствии с условиями кредитования, действующими на дату повторного одобрения

Срок выдачи заемщику суммы кредита

1 рабочий день после получения документа, подтверждающего право залога на предмет залога

Место приема, обработки и выдачи кредитной заявки

Все филиалы Банка

Список документов, предоставленных клиентом

По следующей ссылке: Список документов (В случае кредитов без подтверждения дохода указанные документы для проведения финансового анализа не требуются)

Информация о кредитной истории и скоринговой оценке

Вы можете узнать о важности кредитной истории и скоринговой оценке здесь․

Подробности по ссылкам - abcfinance.am и acra.am.