Приобретение по программе молодых семей

Цель кредита

Приобретение существующей жилой недвижимости (со степенью завершенности 80% и более) в целях постоянного жительства

Валюта кредита

Драм РА

Минимальная сумма кредита

5,000,000 Драм РА

Максимальная сумма кредита

В случае приобретения имущества со вторичного рынка – до 22,500,000.

В случае приобретения имущества с первичного рынка – до 27,750,000

Минимальный срок кредита

120 месяцев

Максимальный срок кредита

121 - 180 месяцев

Годовая номинальная процентная ставка

7.4-8.4%

Годовая фактическая процентная ставка

8.25% - 10.1%

Минимальная предоплата

В случае приобретения имущества со вторичного рынка – 30%.

В случае приобретения имущества с первичного рынка – 20%.

От стоимости недвижимости, приобретаемой в Ереване и регионах РА, 10% в случае приобретения имущества со вторичного рынка, и 7.5% в случае приобретения имущества с первичного рынка (от стоимости недвижимости, приобретаемой в Ереване и регионах РА), если

- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры в качестве залога предлагается также другая жилая недвижимость, или

- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры предоставляется также поручительство со стороны юридических лиц, занимающих с 1-го по 300-ое место в списке крупных налогоплательщиков РА по состоянию на дату подачи кредитной заявки,

- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры, клиент осуществляет также страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой.

Обеспечение (залог)

Приобретаемая недвижимость в случае приобретения со вторичного рынка при осуществлении предоплаты в размере 30% и более, и в случае приобретения с первичного рынка при осуществлении предоплаты в размере 20% и более. в случае приобретения недвижимости со вторичного рынка – 10%-29%, в случае приобретения недвижимости с первичного рынка – 10%-19%. В случае предоплаты – приобретаемая недвижимость и

- другая жилая недвижимость, или - поручительство со стороны юридического лица, занимающего с 1-го по 300-ое место в списке крупных налогоплательщиков РА

-страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой

Максимальное соотношение кредит/залог

70%, если в качестве залога предлагается только недвижимость, приобретаемая со вторичного рынка. 80%, если в качестве залога предлагается только недвижимость, приобретаемая с первичного рынка.

90%-99%, в рамках государственной программы поддержки по обеспечению доступности жилья для семей вынужденных переселенцев из отдельных регионов Азербайджанской Республики

10% - если кроме приобретаемого жилого дома или квартиры в качестве залога предлагается также другая жилая недвижимость, или - если кроме приобретаемого жилого дома или квартиры в качестве залога клиент предлагает также поручительство со стороны юридических лиц, занимающих с 1-го по 300-ое место в списке крупных налогоплательщиков РА по состоянию на дату подачи кредитной заявки, или

- кроме залога приобретаемого жилого дома или квартиры, клиент осуществляет также страхование предоплаты в размере разницы между установленной минимальной предоплатой и осуществленной предоплатой

Способ выдачи кредита

Единовременно в безналичном порядке через текущий счет

Метод погашения суммы кредита и процентов

• Аннуитетный – равные ежемесячные выплаты основной суммы и процентов кредита.

• «Пружинистый» - выплата основной суммы ежемесячно равными частями, выплата процентов ежемесячно.

* В случае изменения годовой номинальной процентной ставки в течение действия кредита может измениться способ погашения кредита и процентов.

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки

не устанавливается

Единовременная комиссия выдачи кредита

не устанавливается

Открытие банковского счета

Банковский счет открывается как для заемщика, так и для созаемщика в валюте кредита согласно действующим в Банке тарифам.

Если валюта кредита отличается от драма РА, открывается также счет в драмах РА.

Платежи по оформлению залога

Осуществляется со стороны сотрудника:

• Плата за оценку предмета залога,

• Плата за единую справку об ограничениях по отношению к предмету залога ,

• Плата за нотариальное заверение недвижимости, являющейся предметом залога,

• Плата за регистрацию права Банка в уполномоченном государственном органе, вытекающего из договора залога.

* В случае приобретения недвижимости с первичного рынка плата за оценку залога осуществляется со стороны Банка.

Комиссия за обналичивание суммы кредита и предоплаты

Не устанавливается

Залогодатель

В случае приобретаемой и другой недвижимости (другого залога) – заемщик/созаемщик

Связь между заемщиком/созаемщиком и продавцом недвижимости

Недвижимость не может быть приобретена от физического лица, которое является членом семьи заемщика/созаемщика, в частности отцом, матерью, супругом/супругой, родителем супруга/супруги, бабушкой, дедушкой, сестрой, братом, ребенком, супругом/супругой и ребенком сестры, брата.

Статус заемщика/созаемщика

Физическое лицо, являющееся гражданином РА или физическое лицо без гражданства РА, супруг/супруга которой/которого является гражданином РА

Ограничение по возрасту

1) супруги, достигшие 21-летнего возраста, суммарный возраст которых не превышает 70 лет, или

2) родитель-одиночка, которому на момент выдачи кредита от 18 до 35 лет. Созаемщик может являться супругом/супругой заемщика и каждый из членов семьи обоих (членами семьи считаются супруг/супруга, родители, сёстры и братья заемщика и его/ее супруга/супруги), возраст которых не должен превышать 63 года на момент выдачи кредита.

Общий принцип оценки кредитоспособности заемщика/созаемщика

Максимальное соотношение погашений к чистым доходам не должно превышать 35%. Максимальное соотношение общих долговых выплат и чистого дохода (ОДД) не должно превышать: 45%

Доходы заемщика/созаемщика

1) состав первичных доходов согласно Приложению,

2) состав вторичных доходов согласно Приложению 1

Требования к кредитной истории заемщика/созаемщика

1. Отсутствие кредитной истории или,

2. отсутствие просроченных обязательств по отношению к банковской системе по состоянию на день подачи заявки на получение кредита (по части кредита, кредитной линии, овердрафта, предоставленных поручительств и прочего) и,

3. в совокупности не более 30 дней просрочки погашений основной суммы и/или процентов по полученным ранее кредитам (кредитным линиям, овердрафтам, предоставленным поручительствам и т.д.) в течение 12 месяцев, предшествующих дню подачи кредитной заявки,

4.клиент не должен быть включен в список нежелательных клиентов Банка .

Факторы отказа в кредите

1. Несоответствие условиям вида кредита

2. Отрицательная кредитная история клиента

3. Отрицательная кредитная история аффилированного с клиентом лица

4. Недостаточный доход

5. Недостаточный уровень кредитоспособности

6. Недостаточный уровень ликвидности залога с точки зрения банка

7. Нежелательный клиент для банка

8. Предоставление ложной или недостоверной информации

9. Наличие информации, ставящей под сомнение возвращаемость кредита

10. Отсутствие электронной почты клиента

11. Другие основания

ШТРАФЫ, ПЕНИ

Штраф за просроченную сумму кредита - 0.1% в день.

Штраф за просроченные проценты по кредиту – 0.1% в день. В случае досрочного погашения суммы кредита:

- за 1-ый год действия кредитного договора – 0.6% от досрочно погашенной суммы,

- за 2-ой год действия кредитного договора – 0.4% от досрочно погашенной суммы,

- за 3-ий год действия кредитного договора – 0.2% от досрочно погашенной суммы,

- после 3-го года действия кредитного договора штраф по отношению к досрочно погашенной суммы кредита не взимается.

Штраф за досрочное погашение не взимается по отношению к той сумме, которая не превышает общую сумму основных сумм кредита, предусмотренных графиком погашению по кредиту за 12 месяцев с момента досрочного погашения.

В случае нецелевого использования кредита Банк вправе потребовать:

1) досрочное погашение всей суммы кредита,

2) штраф в размере 25%-ов от неиспользованной по цели суммы кредита,

3) пересмотр процентной ставки кредита согласно решению уполномоченного органа Банка.

Страхование

Осуществляется со стороны Банка. Подробности представлены в Приложении 2

Требования к предмету залога

Подробности представлены в Приложении 3

Место принятия заявки и документов

Все филиалы Банка

Принятие решения о выдаче кредита и информирование клиента об этом решении

До 3-х рабочих дней после предоставления полноценного пакета документов, требуемых Банком

Срок выдачи кредита

Не больше 3-х рабочих дней после представления всех необходимых документов и регистрации права на залог после принятия решения о предоставлении кредита

Действительность решения о выдаче кредита

30 рабочих дней

Прочие условия (применимо только в случае программы доступного жилья молодым семьям)

1. общая сумма чистого ежемесячного дохода супругов и возможных созаемщиков не должна превышать 800,000 драм РА,

2. супруги не должны являться собственниками другой жилой недвижимости (жилого дома или квартиры), за исключением случаев, если на душу зарегистрированных в данной квартире/жилом доме лиц приходиться площадь менее 18 квадратных метров.

3. недвижимость должна быть приобретена в целях постоянного жительства.

4. При приобретении со вторичного рынка стоимость приобретения не более 25 миллионов драм РА, в то же время оценочная рыночная стоимость не более 26 миллионов драм РА, а при приобретении с первичного рынка (непосредственно от застройщика) стоимость приобретения имущества не более 30 миллионов драм РА, в то же время оценочная рыночная стоимость не более 31 миллионов драм РА.

Главный кредитный договор

Банк заключает с клиентом главный кредитный договор на срок до 240 месяцев и в размере до 100% рыночной стоимости недвижимости, за исключением кредитов, предоставляемых в рамках программы «Доступное жилье молодой семье»

Плата за рассмотрение кредитной заявки

Не устанавливается

Единовременная плата за выдачу кредита

Не устанавливается

Сборы, связанные с оформлением залога

В случае кредитов в размере 15,000,000 и более драм РА Банк осуществляет следующие затраты по части залога: - плата за оценку предмета залога (осуществление оценки не требуется, если данное имущество уже заложено в Банке и было оценено в течение 12-и месяцев, предшествующих подачи заявки, или в течение 6-и месяцев, в случае залога имущества в других банках/кредитных организациях, со стороны сотрудничающих с Банком оценочных компаний),

- плата, предусмотренная за единую справку, предоставляемую государственным комитетом кадастра недвижимости при Правительстве РА*,

- Нотариальная плата за заложенную недвижимость,

-Плата за регистрацию права Банка в уполномоченном государственном органе, вытекающего из договора залога.

* В случае оформления оплат за единую справку, предоставляемую государственным комитетом кадастра при Правительстве РА, и регистрацию права Банка, вытекающего из договора о залоге, в уполномоченном государственном органе, через действующую в Банке программу ARPIS плата за справку не взимается. В случае осуществления расходов Банком, если заемщик полностью досрочно погашает кредит в течение 24-х месяцев после перевода, то заемщик возмещает расходы, понесенные Банком, указанные в настоящем пункте.

Список документов, представляемых со стороны клиента

Согласно приложению 4

Информация о кредитной истории и скоринговой оценке

Вы можете узнать о важности кредитной истории и скоринговой оценке здесь․

Подробности по ссылкам - abcfinance.am и acra.am.