Ипотечные кредиты для Диаспоры

Цель кредита

Приобретение строящейся или существующей недвижимости

Валюта кредита

Драм РА

Доллар США

Евро

Минимальная сумма кредита

5,000,000 Драм РА, 10,000 Доллар США / Евро

Максимальная сумма кредита

100,000,000 Драм РА, 250,000 Доллар США / Евро

Минимальный срок кредита

120 месяцев

Максимальный срок кредита

240 месяцев

Тип номинальной годовой процентной ставки

Фиксированная процентная ставка: для первых 6 месяцев

Годовая номинальная процентная ставка

Фиксированная процентная ставка в течение первых 6 месяцев, плавающая процентная ставка начиная с 7ого месяца до 240 месяцев

Драм РА՝ 13%-14․5% /РПСБА+(3.7%-5.2%)

Доллар США՝ 8.9%-10.5% /РПСБА+(5%-6.6%)

Евро՝ 7.9%-9.5% /РПСБА+(5․9%-7.5%)

Годовая фактическая процентная ставка

13.83% - 16․80% (Драм РА)

9.27% - 11.25% (Доллар США)

8.19% - 10.15% (Евро)

Минимальная предоплата

Начиная от 20% предоплаты

Максимальное соотношение кредит/залог

Начиная от 70%

Метод погашения суммы кредита и процентов

• Аннуитетный – равные ежемесячные выплаты основной суммы и процентов кредита.

• «Дифференцированный» - выплата основной суммы ежемесячно равными частями, выплата процентов ежемесячно

* В случае изменения годовой номинальной процентной ставки в течение действия кредита может измениться способ погашения кредита и процентов.

Плата за удаленную идентификацию клиента и рассмотрение кредитной заявки

25,000 драмов РА ( эквивалент в иностранной валюте)

Единовременная комиссия выдачи кредита

не устанавливается

Открытие банковского счета

Банковский счет открывается как для заемщика, так и для созаемщика в валюте кредита согласно действующим в Банке тарифам.

Если валюта кредита отличается от драм РА, открывается также счет в драмах РА.

Платежи по оформлению залога

Следующие расходы оплачиваются клиентом: • Плата за оценку предмета залога,

• Плата за единую справку об ограничениях по отношению к предмету залога ,

• Плата за нотариальное заверение недвижимости, являющейся предметом залога,

• Плата за регистрацию права Банка в уполномоченном государственном органе, вытекающего из договора залога.

* В случае приобретения недвижимости с первичного рынка плата за оценку залога осуществляется со стороны Банка.

Комиссия за обналичивание суммы кредита и предоплаты

Не устанавливается

Залогодатель

• В случае приобретаемой недвижимости – заемщик и/или созаемщик,

• В случае другой недвижимости (другого залога) – любое физическое или юридическое лицо.

•*Ипотечные кредиты, по которым заемщики и созаемщики, ставшие собственниками жилой недвижимости, являются членами одной семьи, подлежат рефинансированию через НИК

Связь между заемщиком/созаемщиком и продавцом недвижимости

Недвижимость не может быть приобретена от физического лица, которое является членом семьи заемщика/созаемщика, в частности отцом, матерью, супругом/супругой, родителем супруга/супруги, бабушкой, дедушкой, сестрой, братом, ребенком, супругом/супругой и ребенком сестры, брата.

Статус заемщика/созаемщика

Физическое лицо-нерезидент

Ограничение по возрасту

Заемщик – физическое лицо, достигшее 21-летнего возраста, возраст которого не должен превышать 65 лет по окончанию срока погашения кредита.

Созаемщик – физическое лицо, достигшее 21-летнего возраста, возраст которого не должен превышать 65 лет в момент выдачи кредита (требование ограничения по возрасту не применяется, если на основании данных, заполненных в кредитной заявке, финансовое состояние заемщика (остальных созаемщиков) без данного созаемщика (созаемщиков) удовлетворяет погашение ипотечного кредита).

Общий принцип оценки кредитоспособности заемщика/созаемщика

до 60%

Доходы заемщика/созаемщика

1) состав первичных доходов согласно Приложению,

2) состав вторичных доходов согласно Приложению 1

Требования к кредитной истории заемщика/созаемщика

1. отсутствие кредитной истории или,

2. отсутствие просроченных обязательств по отношению к банковской системе по состоянию на день подачи заявки на получение кредита (по части кредита, кредитной линии, овердрафта, предоставленных поручительств и прочего) и,

3. в совокупности не более 30 дней просрочки погашений основной суммы и/или процентов по полученным ранее кредитам (кредитным линиям, овердрафтам, предоставленным поручительствам и т.д.) в течение 12 месяцев, предшествующих дню подачи кредитной заявки,

4.клиент не должен быть включен в список нежелательных клиентов Банка .

Факторы отказа в кредите

1. Несоответствие условиям вида кредита

2. Отрицательная кредитная история клиента

3. Отрицательная кредитная история аффилированного с клиентом лица

4. Недостаточный доход

5. Недостаточный уровень кредитоспособности

6. Недостаточный уровень ликвидности залога с точки зрения банка

7. Нежелательный клиент для банка

8. Предоставление ложной или недостоверной информации

9. Наличие информации, ставящей под сомнение возвращаемость кредита

10. Отсутствие электронной почты клиента

11. Другие основания

Штрафы, пени

Штраф за просроченную сумму кредита - 0.12% в день.

Штраф за просроченные проценты по кредиту – 0.12% в день.

В случае досрочного погашения суммы кредита:

- за 1-ый год действия кредитного договора – 0.6% от досрочно погашенной суммы,

- за 2-ой год действия кредитного договора – 0.4% от досрочно погашенной суммы,

- за 3-ий год действия кредитного договора – 0.2% от досрочно погашенной суммы,

- после 3-го года действия кредитного договора штраф по отношению к досрочно погашенной суммы кредита не взимается.

Штраф за досрочное погашение не взимается по отношению к той сумме, которая не превышает общую сумму основных сумм кредита, предусмотренных графиком погашению по кредиту за 12 месяцев с момента досрочного погашения.

В случае нецелевого использования кредита Банк вправе потребовать:

1) досрочное погашение всей суммы кредита,

2) штраф в размере 25%-ов от неиспользованной по цели суммы кредита,

3) пересмотр процентной ставки кредита согласно решению уполномоченного органа Банка.

Страхование

Осуществляется со стороны Банка. Подробности представлены в Приложении 2

Требования к предмету залога

Подробности представлены в Приложении 3

Место принятия заявки и документов

Все филиалы Банка, сайт idbank.am, Контакт-центр

Принятие решения о выдаче кредита и информирование клиента об этом решении

До 5-и рабочих дней после предоставления полноценного пакета документов, требуемых Банком

Действительность решения о выдаче кредита

30 рабочих дней

В течение трех месяцев после окончания срока действия утвержденного решения о выдаче кредита решение о выдаче кредита может быть подтверждено без подачи дополнительного заявления, если кредитная история и доходы заемщика (созаемщика) и членов семьи не подверглись значительным изменениям.

*При необходимости Банк может запросить обновление документов, подтверждающих доходы.

Главный кредитный договор

Банк заключает с клиентом главный кредитный договор на срок до 240 месяцев

Информация о кредитной истории и скоринговой оценке

Вы можете узнать о важности кредитной истории и скоринговой оценке здесь․

Подробности по ссылкам - abcfinance.am и acra.am.