Меры по противодействию ПОД/ФТ и санкционная политика Банка

Заявление о Политике в области ПОД/ФТ и санкционного комплаенса

Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма

ЗАО «IDBank» (далее — «Банк») привержен поддержанию эффективной системы предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения и иных форм финансовых преступлений. Банк стремится обеспечить, чтобы его продукты, услуги и каналы предоставления не использовались в незаконных целях.

Банк применяет подход нулевой терпимости к осознанному установлению или поддержанию деловых отношений, а также к осуществлению операций для лиц, вовлечённых или обоснованно подозреваемых во вовлечённости в отмывание денег, финансирование терроризма или связанные предикатные преступления.

С этой целью Банк реализует все разумные и соразмерные меры по выявлению, оценке, снижению и управлению рисками ПОД/ФТ в соответствии со своими внутренними политиками, требованиями Центрального банка Республики Армения и применимыми международными стандартами, включая Рекомендации ФАТФ.

В поддержку данного обязательства Банк разработал Политику по противодействию отмыванию денег и финансовым преступлениям, которая определяет принципы, процедуры и внутренние механизмы контроля, направленные на выявление, управление и снижение рисков финансовых преступлений, связанных с деятельностью Банка.

Банк применяет риск-ориентированный подход к управлению рисками финансовых преступлений с учётом характера клиентов, географических факторов, операций, продуктов, услуг и каналов предоставления. Данный подход позволяет применять меры контроля, соразмерные уровню выявленного риска.

В рамках данной системы Банк реализует следующие меры (перечень не является исчерпывающим):

• проведение регулярной оценки рисков финансовых преступлений, связанных с клиентами, географическими факторами, операциями, продуктами, услугами и каналами предоставления
• применение риск-ориентированных процедур должной проверки клиентов, включая усиленные меры проверки при выявлении высокого уровня риска
• мониторинг операций и поведения клиентов с целью выявления необычной или потенциально подозрительной активности
• выявление подозрительных операций и представление обязательной отчётности в Центральный банк Республики Армения в соответствии с применимыми требованиями
• внедрение мер по предотвращению использования продуктов и услуг Банка в преступных целях
• отказ в установлении или продолжении деловых отношений, если риски финансовых преступлений не могут быть надлежащим образом управляемы
• ведение и хранение записей по клиентам и операциям в соответствии с применимыми требованиями
• проведение обязательного обучения сотрудников по ПОД/ФТ и санкциям, включая специализированное обучение в зависимости от функций

Настоящие меры носят иллюстративный, а не исчерпывающий характер. Банк вправе применять дополнительные меры контроля и процедуры в соответствии с требованиями законодательства, нормативных актов и внутренних политик.

В целях соблюдения законодательства, нормативных требований и внутренних политик Банк вправе отказать в проведении операций, отказать в установлении или поддержании деловых отношений или принять иные необходимые меры при выявлении рисков финансовых преступлений.

Внутренние политики и стандарты управления рисками Банка могут предусматривать более строгие требования, чем установленные законодательством. Соответственно, Банк может отказаться от обслуживания определённых клиентов или операций, если связанные с ними риски считаются неприемлемыми.

Банк также признаёт развивающийся характер финансовых технологий и допускает отдельные операции с криптоактивами при условии их соответствия законодательству Республики Армения и нормативным актам Центрального банка Республики Армения.

Клиенты могут на свой риск осуществлять операции, направленные на приобретение криптоактивов в инвестиционных целях, обмен одного криптоактива на другой, а также осуществлять и получать платежи за товары и услуги, если такие операции разрешены применимым законодательством.

В то же время Банк не предоставляет услуги иностранным компаниям, которые прямо или косвенно оказывают услуги, связанные с криптоактивами на территории Республики Армения, если такие компании не имеют дочерней компании, представительства или филиала в Республике Армения и не получили соответствующее разрешение Центрального банка Республики Армения.

Противодействие отмыванию денег, финансированию терроризма и распространения

Система ПОД/ФТ Банка основана на Законе Республики Армения «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма», нормативных актах Центрального банка Республики Армения и иных применимых правовых актах.

Банк запрещает обслуживание определённых категорий клиентов, представляющих неприемлемо высокий риск, включая (но не ограничиваясь) банки-оболочки и лиц, подпадающих под санкции, связанные с терроризмом. Банк не открывает и не ведёт анонимные счета или счета на вымышленные имена, а также счета, идентифицируемые исключительно цифровыми или символическими обозначениями. Кроме того, Банк не устанавливает отношения, связанные с предъявительскими ценными бумагами.

Банк отказывает в проведении операций или установлении деловых отношений в случае непредоставления клиентом необходимой информации или документов.

Запрещается осуществлять операции или устанавливать деловые отношения, связанные с деятельностью в сфере атомной энергетики, а также с деятельностью, связанной с «красными фонарями» и марихуаной.

Банк также вправе ограничивать или запрещать отдельные виды деятельности, если риски финансовых преступлений признаются неприемлемыми.

Кроме того, Банк применяет усиленные меры контроля к клиентам и видам деятельности с повышенным уровнем риска, включая деятельность с интенсивным использованием наличных средств, политически значимых лиц, корреспондентские банковские отношения и клиентов из юрисдикций с существенными недостатками в сфере ПОД/ФТ. В таких случаях применяются меры усиленной проверки, повышенного мониторинга и более строгие процедуры согласования.

Санкционный комплаенс

Банк привержен соблюдению применимых международных санкций и ограничений.

Являясь ответственным участником международной финансовой системы и одновременно учитывая необходимость защиты своих интересов, безопасности и устойчивости деятельности, Банк соблюдает санкции и/или ограничения, установленные Советом Безопасности ООН, Европейским союзом, Соединённым Королевством, Соединёнными Штатами Америки, а также иными соответствующими международными органами.

Банк поддерживает внутренние механизмы контроля, направленные на предотвращение операций или деловых отношений, которые могут привести к нарушению санкционных требований. При необходимости Банк вправе отклонять операции, отказывать в установлении или поддержании деловых отношений, замораживать активы или предпринимать иные соответствующие меры.

   Wolsfberg Group Anti-Money Laundering Questionnaire