Փաստաթղթեր
Առավելություններ
Ձեզ կարող է հետաքրքրել
Ձեզ կարող է հետաքրքրել
Հատուկ առաջարկ
Visa Business քարտ
Օգտվեք ձեռնարկությունների համար նախատեսված Visa Business քարտից։ Կատարեք վճարումներ ամբողջ աշխարհում և ստացեք բիզնեսի համար նախատեսված բազմաթիվ արտոնություններից տարեկան ընդամենը 5,000 դրամով։
1
Սույն սակագները չեն կիրառվում ստորև նշված նկարագրին համապատասխանող Բանկի հաճախորդների համար՝
ա) ՀՀ ռեզիդենտ իրավաբանական անձ, որի կանոնադրական կապիտալում գումարային 50 տոկոս և ավելի մասնակցություն ունեն՝
- օտարերկրյա քաղաքացիները, և/կամ
- ՀՀ ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձինք, և/կամ
- ՀՀ ռեզիդենտ իրավաբանական անձը, որի կանոնադրական կապիտալում գումարային 50 տոկոս և ավելի մասնակցություն ունեն օտարերկրյա քաղաքացիներ կամ ՀՀ ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձինք
բ) օտարերկրյա քաղաքացի հանդիսացող ՀՀ-ում գրանցված Անհատ ձեռնարկատիրոջ համար,
Ուշադրություն․ Եթե Հաճախորդի բանկային հաշվի պայմանագրի գործողության ընթացքում փոփոխվում է հաճախորդի նկարագիրը և հաճախորդը համապատասխանում է վերը նշված նկարագրին, ապա Հաճախորդի վրա տարածվում են Տեղեկատվական ամփոփագրով սահմանված պայմանները, այն օրվանից, երբ Բանկին հայտնի է դառնում փոփոխության մասին։
ա) ՀՀ ռեզիդենտ իրավաբանական անձ, որի կանոնադրական կապիտալում գումարային 50 տոկոս և ավելի մասնակցություն ունեն՝
- օտարերկրյա քաղաքացիները, և/կամ
- ՀՀ ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձինք, և/կամ
- ՀՀ ռեզիդենտ իրավաբանական անձը, որի կանոնադրական կապիտալում գումարային 50 տոկոս և ավելի մասնակցություն ունեն օտարերկրյա քաղաքացիներ կամ ՀՀ ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձինք
բ) օտարերկրյա քաղաքացի հանդիսացող ՀՀ-ում գրանցված Անհատ ձեռնարկատիրոջ համար,
Ուշադրություն․ Եթե Հաճախորդի բանկային հաշվի պայմանագրի գործողության ընթացքում փոփոխվում է հաճախորդի նկարագիրը և հաճախորդը համապատասխանում է վերը նշված նկարագրին, ապա Հաճախորդի վրա տարածվում են Տեղեկատվական ամփոփագրով սահմանված պայմանները, այն օրվանից, երբ Բանկին հայտնի է դառնում փոփոխության մասին։
Բանկային հաշիվների բացում և սպասարկում
Սակագինը՝ ՀՀ դրամ
Կարևոր
Բանկը բացում և սպասարկում է ընթացիկ հաշիվներ Բանկի համար ընդունելի արժույթներով: Ընդունելի արժույթների ցանկը տես հղումով
Ընդ որում արտարժույթով ընթացիկ բանկային հաշիվը Բանկը բացում և սպասարկում է միայն՝ Բանկում ՀՀ դրամով ընթացիկ բանկային հաշիվ ունեցող հաճախորդների համար։
Ընդ որում արտարժույթով ընթացիկ բանկային հաշիվը Բանկը բացում և սպասարկում է միայն՝ Բանկում ՀՀ դրամով ընթացիկ բանկային հաշիվ ունեցող հաճախորդների համար։
Կարևոր
Սույն գլխի 1-7 կետերով նախատեսված սակագները չեն կիրառվում քարտային հաշիվների դեպքում, բացառությամբ Ոչ ակտիվ հաճախորդների հաշիվների համար սահմանված պահանջների:
1․Հաշվի բացում (յուրաքանչյուր հաշվի համար)
3,000 - Բանկի տարածքում
IDBusiness.am առցանց հարթակով՝ անվճար
IDBusiness.am առցանց հարթակով՝ անվճար
2.Հաշվի վերաբացում (յուրաքանչյուր հաշվի համար)
3,000
3.Հաշվի ամսական սպասարկում
անվճար
4․Հաշվի սպասարկում IDBHost-ի միջոցով*
Անվճար
*IDBHost-ը Բանկի ավտոմատացված բանկային համակարգի և Հաճախորդի հաշվապահական համակարգի միջև կապուղին է, որի միջոցով Հաճախորդը կարող է իրականացնել իր բանկային գործառնությունները՝ ապահովելով տվյալների ավտոմատ փոխանակում, անվտանգություն և գործընթացների արդյունավետություն։
*IDBHost-ը Բանկի ավտոմատացված բանկային համակարգի և Հաճախորդի հաշվապահական համակարգի միջև կապուղին է, որի միջոցով Հաճախորդը կարող է իրականացնել իր բանկային գործառնությունները՝ ապահովելով տվյալների ավտոմատ փոխանակում, անվտանգություն և գործընթացների արդյունավետություն։
5․ Ոչ ակտիվ հաճախորդների հաշիվների տարեկան սպասարկում (բոլոր հաշիվների համար միասին)
5000
*Ոչ ակտիվ հաճախորդների հաշիվների նկարագիրը և սակագնի կիրառման կարգը սահմանված է Բանկային հաշիվների բացման և սպասարկման կանոններով:
*Ոչ ակտիվ հաճախորդի սահմանումը - Ոչ ակտիվ հաճախորդ՝ Հաճախորդ, ով օգտվում է Բանկի ծառայություններից, վերջին մեկ տարվա ընթացքում չի կատարել առնվազն 1 (մեկ) գործարք (այդ թվում՝ քարտային հաշվի միջոցով) և վերջինիս բոլոր հաշիվների մնացորդների հանրագումարը (այդ թվում՝ քարտային հաշիվների) փոքր է 100, 000 (մեկ հարյուր հազար) ՀՀ դրամին համարժեք գումարից (արտարժույթի հաշիվների դեպքում հաշվարկի համար հիմք է ընդունվում հաշվարկման պահին Բանկի կողմից սահմանված տվյալ արժույթի վաճառքի փոխարժեքը), բացառությամբ այն Հաճախորդների, որոնք Բանկում ունեն ավանդ (այդ թվում՝ նաև պարտատոմս), վարկային պարտավորություններ (այդ թվում՝ նաև տրված երաշխավորություններ) կամ օգտվում են Բանկի կողմից մատուցվող այլ ծառայություններից։
*Ոչ ակտիվ հաճախորդների հաշիվների նկարագիրը և սակագնի կիրառման կարգը սահմանված է Բանկային հաշիվների բացման և սպասարկման կանոններով:
*Ոչ ակտիվ հաճախորդի սահմանումը - Ոչ ակտիվ հաճախորդ՝ Հաճախորդ, ով օգտվում է Բանկի ծառայություններից, վերջին մեկ տարվա ընթացքում չի կատարել առնվազն 1 (մեկ) գործարք (այդ թվում՝ քարտային հաշվի միջոցով) և վերջինիս բոլոր հաշիվների մնացորդների հանրագումարը (այդ թվում՝ քարտային հաշիվների) փոքր է 100, 000 (մեկ հարյուր հազար) ՀՀ դրամին համարժեք գումարից (արտարժույթի հաշիվների դեպքում հաշվարկի համար հիմք է ընդունվում հաշվարկման պահին Բանկի կողմից սահմանված տվյալ արժույթի վաճառքի փոխարժեքը), բացառությամբ այն Հաճախորդների, որոնք Բանկում ունեն ավանդ (այդ թվում՝ նաև պարտատոմս), վարկային պարտավորություններ (այդ թվում՝ նաև տրված երաշխավորություններ) կամ օգտվում են Բանկի կողմից մատուցվող այլ ծառայություններից։
6․ Հաշվի փակում*
անվճար
*Բանկային հաշիվների բացման և սպասարկման կանոններով կարող են նախատեսվել բանկային հաշվի փակման միջնորդավճարներ՝ կախված բանկային հաշվի փակման պատճառներից:
*Բանկային հաշիվների բացման և սպասարկման կանոններով կարող են նախատեսվել բանկային հաշվի փակման միջնորդավճարներ՝ կախված բանկային հաշվի փակման պատճառներից:
7․ Հաշվի չնվազող մնացորդ
չի սահմանվում
Դրամական միջոցների մուտքագրում հաշիվներին
Բանկի կողմից կանխիկով/անկանխիկով ընդունվող և գնանշված արժույթների համար՝ Համաձայն հղման
Կանխիկ դրամական միջոցների տրամադրում/ելքագրում հաշվից
Հաճախորդի հաշիվներին կանխիկ, անկանխիկ և տարանցիկ հաշիվներին մուտքագրված գումարի սահմաններում` ՀՀ դրամով կամ կանխիկով ընդունվող և գնանշված արտարժույթով` hամաձայն հղման
Կարևոր
Գործարքի նախապայմանների և նպատակի հնարավորին չափ մանրամասն ուսումնասիրելու (Due diligence) անհրաժեշտություն առաջանալու դեպքում սակագները/միջնորդավճարները կարող են սահմանվել պայմանագրային հիմունքներով։
Կարևոր
Փաստաթղթերի տրամադրումը թղթային եղանակով ՀՀ-ում՝ Բանկի տարածքից դուրս կամ ՀՀ տարածքից դուրս իրականացվում է Հաճախորդի հաշիվներին փոստային ծառայության և սույն սակագներով տվյալ ծառայության մատուցման համար սահմանված միջնորդավճարների հանրագումարի առկայության դեպքում։
Հեռավար սպասարկման համակարգերում ձևավորվող քաղվածքների և վճարային փաստաթղթերի տրամադրում
անվճար
Քաղվածքների (1 հաշվի համար) տրամադրում ՀՀ օրենսդրությամբ նախատեսված (առնվազն 30-օրյա պարբերականությամբ տրամադրվող) քաղվածքների դեպքում
անվճար
Քաղվածքների (1 հաշվի համար)տրամադրում մինչև 1 տարի վաղեմության ժամկետով տրամադրվող յուրաքանչյուր քաղվածքի դեպքում
500
Քաղվածքների (1 հաշվի համար)տրամադրում 1 տարուց ավելի վաղեմության ժամկետով տրամադրվող յուրաքանչյուր քաղվածքի դեպքում
1,000
Փաստաթղթերի և պայմանագրերի(1 փաստաթղթի համար) տրամադրում յուրաքանչյուր գործարքից հետո առաջին անգամ, այդ թվում՝ Հեռավար սպասարկման համակարգերով ձևակերպված գործարքների համար 30 օրյա ժամկետում տրամադրելու դեպքում
անվճար
Փաստաթղթերի և պայմանագրերի(1 փաստաթղթի համար) տրամադրում` մինչև 1 տարին ներառյալ վաղեմության ժամկետով տրամադրվող յուրաքանչյուր փաստաթղթի դեպքում, այդ թվում՝ Հեռավար սպասարկման համակարգերով ձևակերպված գործարքների համար 30 օր անց տրամադրելու դեպքում
2,000
Փաստաթղթերի և պայմանագրերի(1 փաստաթղթի համար) տրամադրում` 1 տարուց ավելի վաղեմության ժամկետով տրամադրվող յուրաքանչյուր փաստաթղթի դեպքում, այդ թվում՝ Հեռավար սպասարկման համակարգերով ձևակերպված գործարքների համար
5,000
Դիմումի համաձայն ՀՀ դրամով և/կամ արտարժույթով հաշվի առկայության, մնացորդի, շարժի, վերաբերյալ տեղեկանքների տրամադրում հայերենով
3,000
Դիմումի համաձայն ՀՀ դրամով և/կամ արտարժույթով հաշվի առկայության, մնացորդի, շարժի, վերաբերյալ տեղեկանքների տրամադրում երկլեզու (օրինակ՝հայերեն – ռուսերեն կամ հայերեն - անգլերեն)
5,000
Դիմումի համաձայն ՀՀ դրամով և/կամ արտարժույթով հաշվի առկայության, մնացորդի, շարժի, վերաբերյալ տեղեկանքների տրամադրում պարտավորությունների վերաբերյալ
1,000
Անհատ ձեռնարկատերերին տրամադրվող հաշվի առկայության/ բացակայության, մնացորդի, վերջինիս նկատմամբ Բանկի պարտավորությունների, Բանկի նկատմամբ վերջինիս պարտավորությունների վերաբերյալ՝ էլեկտրոնային եղանակով կամ թղթային եղանակով՝ օրացուցային տարվա ընթացքում մեկ անգամ` դիմումով ներկայացված ժամանակահատվածի համար*
անվճար
*Տեղեկանքը տրամադրվում է դիմումի ներկայացման պահին Բանկի հաճախորդ կամ Բանկի հաճախորդ չհանդիսացող անհատ ձեռնարկատիրոջը՝ վերջինիս կողմից տրամադրված գործող էլեկտրոնային փոստի հասցեով կամ Բանկի էլեկտրոնային հաղորդակցման այլ հարթակի միջոցով՝ դիմումը ստանալու օրվան հաջորդող հինգ աշխատանքային օրվա ընթացքում:
*Տեղեկանքը տրամադրվում է դիմումի ներկայացման պահին Բանկի հաճախորդ կամ Բանկի հաճախորդ չհանդիսացող անհատ ձեռնարկատիրոջը՝ վերջինիս կողմից տրամադրված գործող էլեկտրոնային փոստի հասցեով կամ Բանկի էլեկտրոնային հաղորդակցման այլ հարթակի միջոցով՝ դիմումը ստանալու օրվան հաջորդող հինգ աշխատանքային օրվա ընթացքում:
Այլ տեղեկանքների տրամադրում
5,000
Աուդիտորական հարցման պատասխանների պատրաստում
10,000
Ընթացիկ բանկային հաշիվների համար տարեկան տոկոսադրույք
0% (տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունը հավասար է 0%)
Բանկի կողմից Բանկի տարածքում լիազորագրի պատրաստում
5,000
Փոխանցումներ ՀՀ տարածքում և ՀՀ տարածքից դուրս
Սակագինը՝ ՀՀ դրամ
1․ ՀՀ տարածքում փոխանցումներ` «ԱյԴԻ Բանկ» ՓԲԸ հաճախորդների միջև ՀՀ դրամով և արտարժույթով փոխանցումներ (ԱյԴի Բանկի համակարգում)
անվճար
2․ ՀՀ տարածքում փոխանցումներ` ՀՀ դրամով փոխանցումներ այլ ՀՀ բանկեր և ՀՀ պետ․ բյուջե
Վճարման հանձնարարականը Բանկ ներկայացնելու դեպքում` 500
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում` անվճար
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում` անվճար
3․ ՀՀ տարածքում փոխանցումներ` ՀՀ դրամով շտապ փոխանցումներ այլ ՀՀ բանկեր և ՀՀ պետ․ բյուջե*
0.1%,
նվազագույնը 1,000,
առավելագույնը 10,000
*Շտապ պայմանով փոխանցումները կատարվում են Կանոններով սահմանված ժամերին և կարգով։
նվազագույնը 1,000,
առավելագույնը 10,000
*Շտապ պայմանով փոխանցումները կատարվում են Կանոններով սահմանված ժամերին և կարգով։
Ուշադրություն
Հաճախորդի հաշվում առկա միջոցների նկատմամբ տոկոսագումարները հաշվարկվում են անվանական տոկոսադրույքի հիման վրա։ Իսկ տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունը ցույց է տալիս, թե որքան եկամուտ կստանա հաճախորդը՝ իր կողմից դրամական միջոցների հետ կապված պարտադիր վճարներ կատարելու և սահմանված պարբերականությամբ վաստակած տոկոսագումարները ստանալու արդյունքում։ Տարեկան տոկոսային եկամտաբերության հաշվարկման կարգը կարող եք գտնել հետևյալ հղմամբ՝ Տարեկան տոկոսային եկամտաբերության հաշվարկ
4․ ՀՀ տարածքում փոխանցումներ` ԱՄՆ դոլարով և Եվրոյով փոխանցումներ այլ ՀՀ բանկեր վճարման հանձնարարականը Բանկ ներկայացնելու դեպքում
0.12%,
նվազագույնը` 2,000,
առավելագույնը` 20,000
նվազագույնը` 2,000,
առավելագույնը` 20,000
5․ ՀՀ տարածքում փոխանցումներ` ԱՄՆ դոլարով և Եվրոյով փոխանցումներ այլ ՀՀ բանկեր վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերի միջոցով ներկայացնելու դեպքում
0.1%,
նվազագույնը` 2,000,
առավելագույնը` 20,000
նվազագույնը` 2,000,
առավելագույնը` 20,000
6․ Արտարժույթով փոխանցումներ ԱՄՆ դոլարով, Եվրոյով OUR տարբերակով (Վճարման հանձնարարականի կատարման հետ կապված ծախսերը կրում է փոխանցող հաճախորդը)
Վճարման հանձնարարականը Բանկ ներկայացնելու դեպքում` 0.2%,
նվազագույնը` 10,000,
առավելագույնը` 75,000
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում` 0.18%,
նվազագույնը` 10,000,
առավելագույնը` 75,000
նվազագույնը` 10,000,
առավելագույնը` 75,000
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում` 0.18%,
նվազագույնը` 10,000,
առավելագույնը` 75,000
7․ Արտարժույթով փոխանցումներ ԱՄՆ դոլարով Guaranteed OUR տարբերակով (այս տարբերակն ընտրելու դեպքում գումարը շահառուին կհասնի ամբողջությամբ)՝ ի հավելումն վերը նշված OUR տարբերակի սակագներին գանձվում է
15,000
8․ Արտարժույթով փոխանցումներ Եվրոյով Guaranteed OUR տարբերակով (այս տարբերակն ընտրելու դեպքում գումարը շահառուին կհասնի ամբողջությամբ)
Վճարման հանձնարարականը Բանկ ներկայացնելու դեպքում․
մինչև 12,500 եվրո ներառյալ՝ 13,000
12,500 եվրոն գերազանցելու դեպքում՝ 0,2% /նվազագույնը՝ 15,000, առավելագույնը՝ 75,000/
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում.
մինչև 12,500 եվրո ներառյալ՝ 11,000
12,500 եվրոն գերազանցելու դեպքում՝ 0.18% /նվազագույնը` 15,000, առավելագույնը` 75,000/
մինչև 12,500 եվրո ներառյալ՝ 13,000
12,500 եվրոն գերազանցելու դեպքում՝ 0,2% /նվազագույնը՝ 15,000, առավելագույնը՝ 75,000/
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում.
մինչև 12,500 եվրո ներառյալ՝ 11,000
12,500 եվրոն գերազանցելու դեպքում՝ 0.18% /նվազագույնը` 15,000, առավելագույնը` 75,000/
9․ Արտարժույթով փոխանցումներ BEN/SHA տարբերակով (վճարման հանձնարարականի կատարման հետ կապված երրորդ բանկերի ծախսերը գանձվում են փոխանցվող գումարից)
Վճարման հանձնարարականը Բանկ ներկայացնելու դեպքում-6,000
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում-5000
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում-5000
10․ Արտարժույթով փոխանցումներ փոխանցումներ ՌԴ ռուբլով, լարիով կատարվում է միայն OUR տարբերակով, ընդ որում գումարը շահառուին կհասնի ամբողջությամբ
Վճարման հանձնարարականը Բանկ ներկայացնելու դեպքում-0.05%,
նվազագույնը` 3,000,
առավելագույնը` 20,000
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում-0.04%, նվազագույնը` 3,000, առավելագույնը` 20,000
նվազագույնը` 3,000,
առավելագույնը` 20,000
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում-0.04%, նվազագույնը` 3,000, առավելագույնը` 20,000
11․ Արտարժույթով փոխանցումներ փոխանցումներ Բանկի համար ընդունելի այլ արժույթով OUR տարբերակով (վճարման հանձնարարականի կատարման հետ կապված ծախսերը կրում է փոխանցում կատարող հաճախորդը)
Վճարման հանձնարարականը Բանկ ներկայացնելու դեպքում-0.2%,
նվազագույնը` 15,000,
առավելագույնը` 80,000
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում-0.18%, նվազագույնը` 15,000, առավելագույնը` 80,000
նվազագույնը` 15,000,
առավելագույնը` 80,000
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում-0.18%, նվազագույնը` 15,000, առավելագույնը` 80,000
Կարևոր
Բանկը՝ համաձայն Բանկում առկա տեղեկագրերի, կարող է ինքնուրույն, առանց հաճախորդի նախնական համաձայնության ընտրել միջոցների փոխանցման ճանապարհը /միջնորդ բանկին/ այն դեպքում, երբ փոխանցման ամբողջական ճանապարհը /միջնորդ բանկը/ նշված չէ հաճախորդի կողմից ներկայացված վճարման հանձնարարականում:
ՌԴ ռուբլով և որոշ այլ արժույթներով փոխանցումների դեպքում փոխանցման հանձնարարականը պետք է պարունակի տվյալ երկրի օրենսդրությամբ պահանջվող կոդավորումը (առկայության դեպքում)։
Բանկը կարող է կասեցնել կամ մերժել փոխանցումը՝ գործարքին առնչվող անհրաժեշտ բավարար տեղեկություններ/փաստաթղթեր չներկայացնելու դեպքում, թղթակից բանկերի պահանջներից ելնելով, ՀՀ օրենսդրությամբ կամ Բանկի ներքին իրավական ակտերով սահմանված դեպքերում։
11-15 բաժիններում նշված ծառայությունների սակագները ներառում են Բանկի թղթակից բանկերի միջնորդավճարները։ Երրորդ բանկերի ծախսերը, առկայության դեպքում, Բանկի կողմից վճարված գումարի չափով գանձվում են հաճախորդից լրացուցիչ:
Բանկից անկախ պատճառներով հանձնարարականի կատարման արդյունքի անբավարարության դեպքում, վճարված միջնորդավճարի գումարը ենթակա չէ հետ վերադարձման:
ՌԴ ռուբլով և որոշ այլ արժույթներով փոխանցումների դեպքում փոխանցման հանձնարարականը պետք է պարունակի տվյալ երկրի օրենսդրությամբ պահանջվող կոդավորումը (առկայության դեպքում)։
Բանկը կարող է կասեցնել կամ մերժել փոխանցումը՝ գործարքին առնչվող անհրաժեշտ բավարար տեղեկություններ/փաստաթղթեր չներկայացնելու դեպքում, թղթակից բանկերի պահանջներից ելնելով, ՀՀ օրենսդրությամբ կամ Բանկի ներքին իրավական ակտերով սահմանված դեպքերում։
11-15 բաժիններում նշված ծառայությունների սակագները ներառում են Բանկի թղթակից բանկերի միջնորդավճարները։ Երրորդ բանկերի ծախսերը, առկայության դեպքում, Բանկի կողմից վճարված գումարի չափով գանձվում են հաճախորդից լրացուցիչ:
Բանկից անկախ պատճառներով հանձնարարականի կատարման արդյունքի անբավարարության դեպքում, վճարված միջնորդավճարի գումարը ենթակա չէ հետ վերադարձման:
Կարևոր
Արտասահմանյան միջնորդ բանկերի միջոցով ՀՀ այլ բանկեր ուղարկվող, ինչպես նաև այլ արտարժույթով փոխանցումներն իրականացվում են համաձայն 6-11 կետերի
12․ Հաճախորդի դիմումի համաձայն վճարման հանձնարարականի հետ կանչման կամ վճարային վավերապայմանների փոփոխման հանձնարարականի կատարում, հարցումների իրականացում ՀՀ դրամով
1,000
13․ Հաճախորդի դիմումի համաձայն վճարման հանձնարարականի հետ կանչման կամ վճարային վավերապայմանների փոփոխման հանձնարարականի կատարում, հարցումների իրականացում ՌԴ ռուբլով, լարիով
10,000
14․ Հաճախորդի դիմումի համաձայն վճարման հանձնարարականի հետ կանչման կամ վճարային վավերապայմանների փոփոխման հանձնարարականի կատարում, հարցումների իրականացում այլ արտարժույթով մինչև 1 տարի վաղեմություն ունեցող վճարման հանձնարարականների դեպքում
30,000
15․ Հաճախորդի դիմումի համաձայն վճարման հանձնարարականի հետ կանչման կամ վճարային վավերապայմանների փոփոխման հանձնարարականի կատարում, հարցումների իրականացում այլ արտարժույթով 1 տարուց ավել վաղեմություն ունեցող վճարման հանձնարարականների դեպքում
125,000
Հաճախորդի կողմից թերի կամ սխալ ներկայացված տվյալների արդյունքում փոխանցման հետվերադարձ թղթակից բանկի կողմից ՀՀ դրամով
անվճար
Հաճախորդի կողմից թերի կամ սխալ ներկայացված տվյալների արդյունքում փոխանցման հետվերադարձ թղթակից բանկի կողմից ՌԴ ռուբլով, լարիով
10,000
Հաճախորդի կողմից թերի կամ սխալ ներկայացված տվյալների արդյունքում փոխանցման հետվերադարձ թղթակից բանկի կողմից այլ արտարժույթով
20,000
SWIFT հաղորդագրության կրկնօրինակի տրամադրում
3,000
Արտարժույթով ստացված չպարզաբանված գումարների վերադարձ` ներքին ակտերի համաձայն կամ ուղարկող բանկի պահանջով ՌԴ ռուբլով
անվճար
Արտարժույթով ստացված չպարզաբանված գումարների վերադարձ` ներքին ակտերի համաձայն կամ ուղարկող բանկի պահանջով այլ արտարժույթով մինչև 500 ԱՄՆ դոլար կամ համարժեք այլ արժույթ
5,000
Գանձվում է վերադարձվող գումարից` համարժեք արժույթով:
Գանձվում է վերադարձվող գումարից` համարժեք արժույթով:
Արտարժույթով ստացված չպարզաբանված գումարների վերադարձ` ներքին ակտերի համաձայն կամ ուղարկող բանկի պահանջով այլ արտարժույթով 500 և ավելի ԱՄՆ դոլար կամ համարժեք այլ արժույթ
15,000
Գանձվում է վերադարձվող գումարից` համարժեք արժույթով:
Գանձվում է վերադարձվող գումարից` համարժեք արժույթով:
Կանխիկ դրամով և արտարժույթով իրականացվող գործառնություններ
Սակագին՝ ՀՀ դրամ
Կանխիկ արտարժույթի առքուվաճառք, փոխանակում շրջանառության համար պիտանի դրամանիշների դեպքում
hամաձայն տվյալ օրվա դրությամբ Բանկի կողմից կանխիկ գնանշվող արժույթների համար սահմանված փոխարժեքի
Կանխիկ արտարժույթի առքուվաճառք, փոխանակում ԱՄՆ դոլարի, եվրոյի, ՌԴ ռուբլու հնամաշ դրամանիշների դեպքում
3%
Կանխիկ արտարժույթի հաշվում, իսկության ստուգում, մեկ այլ անվանական արժեքի դրամանիշի հետ փոխանակում մինչև 300 ԱՄՆ դոլարը կամ 300 եվրոն կամ 20,000 ՌԴ ռուբլին ներառյալ կամ 300 ԱՄՆ դոլարին համարժեք Բանկի համար ընդունելի այլ արտարժույթի դեպքում
անվճար
Կանխիկ արտարժույթի հաշվում, իսկության ստուգում, մեկ այլ անվանական արժեքի դրամանիշի հետ փոխանակում 300 ԱՄՆ դոլարը կամ 300 եվրոն կամ 20,000 ՌԴ ռուբլին կամ 300 ԱՄՆ դոլարին համարժեք Բանկի համար ընդունելի այլ արտարժույթը գերազանցելու դեպքում
0.1%,
նվազագույնը 1,000
առավելագույնը 100,000
նվազագույնը 1,000
առավելագույնը 100,000
Կանխիկ դրամական միջոցների տրամադրում Բանկի POS-տերմինալներով՝ ՀՀ-ից դուրս թողարկված քարտերի միջոցով
5%
Փաստաթղթային ինկասո
Սակագին՝ ՀՀ դրամ
Արտահանման ինկասո՝ ինկասո հանձնարարականի թողարկում, փաստաթղթերի ընդունում և ուղարկում
0.2%
նվազագույնը` 50,000
նվազագույնը` 50,000
Արտահանման ինկասո՝ ինկասոյի պայմանների փոփոխություն կամ չեղարկում
25,000
Ներմուծման ինկասո՝ ինկասո հանձնարարականի և յուրաքանչյուր փոփոխության ծանուցում
25,000
Ներմուծման ինկասո՝ ինկասո հանձնարարականի վճարում/ակցեպտավորում
0.1%
նվազագույնը 6,000
առավելագույնը 45,000
նվազագույնը 6,000
առավելագույնը 45,000
Ներմուծման ինկասո՝ փաստաթղթերի տրամադրում հաճախորդին
անվճար
Ներմուծման ինկասո՝ ինկասո ներկայացված, բայց հաճախորդի կողմից չվճարված փաստաթղթերի վերադարձ
50,000
Կարևոր
Երրորդ բանկերի միջնորդավճարները, փոստային և կապի ծախսերը գանձվում են հաճախորդից լրացուցիչ՝ ըստ դրանց փաստացի մեծության։
Փոխարկային գործառնություններ
Սակագին՝ ՀՀ դրամ
Ներբանկային փոխարկումներ
Ըստ պայմանագրի կամ Բանկի փոխարժեքի
Հեռավար սպասարկում
Սակագին՝ ՀՀ դրամ
IDBusiness/Բանկ-հաճախորդ համակարգի միացում
անվճար
Գործարքներ կատարելու իրավասության տրամադրում
անվճար
Գործարքների վերաբերյալ տեղեկատվության դիտման, այդ թվում՝ գործարքի հետ առնչվող գործողությունների իրականացման իրավասության տրամադրում
անվճար
IDBusiness.am առցանց հարթակի հասանելիության տրամադրում
անվճար
Գործարքներ կատարելու իրավասության տրամադրում
անվճար
Գործարքների վերաբերյալ տեղեկատվության դիտման, այդ թվում՝ գործարքի հետ առնչվող գործողությունների իրականացման իրավասության տրամադրում
անվճար
IDBusiness Mobile հավելվածի ներբեռնում
անվճար
Գործարքներ կատարելու իրավասության տրամադրում
անվճար
Գործարքների վերաբերյալ տեղեկատվության դիտման, այդ թվում՝ գործարքի հետ առնչվող գործողությունների իրականացման իրավասության տրամադրում
անվճար
ՊԱՀԱՏԵՂԵՐԻ ՎԱՐՁԱԿԱԼՈՒԹՅՈՒՆ ԵՎ ԱՅԼ ԾԱՌԱՅՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐ
Պահատեղի վարձակալություն` համաձայն ֆիզիկական անձանց համար սահմանված սակագնի՝հետևյալ հղումով
Պետական մարմինների կողմից իրականացվող գործառույթներ՝ համաձայն ֆիզիկական անձանց համար սահմանված սակագնի՝հետևյալ հղումով
Պետական մարմինների կողմից իրականացվող գործառույթներ՝ համաձայն ֆիզիկական անձանց համար սահմանված սակագնի՝հետևյալ հղումով
Վարկերի/գրավների հետ կապված գործառնություններ
Սակագին՝ ՀՀ դրամ
1․ Գրավադրված անշարժ գույքի հասցեում ֆիզիկական անձի հաշվառման թույլտվության տրամադրում (անկախ հաշվառվողների քանակից)
Յուրաքանչյուր անգամ` 3,000
2․ Գրավադրված գույքի սեփականության վկայականում փոփոխություններ կատարելու թույլտվության տրամադրում, բացառությամբ ժառանգության ճանաչման հետևանքով առաջացած փոփոխությունների
10,000
3․ Գրավադրված անշարժ և շարժական գույքը վարձակալության հանձնելու թույլտվության տրամադրում
10,000
4․ Գրավադրված ավտոմեքենայի հաշվառման համարանիշի փոփոխություն կատարելու թույլտվության տրամադրում
5,000
5․ Գրավադրված գույքի մասնակի ազատման կամ գրավադրված գույքի փոփոխություն կատարելու թույլտվության տրամադրում, բացառությամբ ոսկու, դրամական միջոցների և Բանկի կողմից թողարկված պարտատոմսերի գրավով վարկերի և այն դեպքերի, երբ գրավը փոխարինվում է
Յուրաքանչյուր գրավային պայմանագրի փոփոխության համար` 30,000
6․ Ոսկյա իրերի կամ ոսկու ստանդարտացված ձուլակտորների գրավով
անվճար
7․ Դրամական միջոցների/դրամական միջոցների նկատմամբ պահանջի իրավունքի գրավով
անվճար
8․ Բանկի կողմից թողարկված պարտատոմսերի գրավով
անվճար
9. Գրավադրված գույքի վերաբերյալ գրությունների տրամադրում (Յուրաքանչյուր գրավային պայմանագրի համար)
Անշարժ գույքի դեպքում՝ 10,000
10. Գրավադրված գույքի վերաբերյալ գրությունների տրամադրում (Յուրաքանչյուր գրավային պայմանագրի համար)
Շարժական գույքի դեպքում՝ 5,000
11. Վարկի պայմանների վերանայում
վարկի մնացորդի 1% չափով, սակայն ոչ պակաս, քան 20,000 դրամ և ոչ ավել քան 150,000 դրամ
Կարևոր
Սույն բաժնի 1-11 կետերում սահմանված սակագները չեն տարածվում այն հաճախորդների վրա, որոնք համաձայն Բանկի ներքին իրավական ակտերի համարվում են խնդրահարույց։
1
Սույն սակագները կիրառելի են նաև ստորև նշված նկարագրին համապատասխանող հաճախորդների համար այն օրվանից, որ օրվանից Բանկը բացահայտում է այդ մասին տեղեկատվությունը․
ա) ՀՀ ռեզիդենտ իրավաբանական անձ, որի կանոնադրական կապիտալում գումարային 50 տոկոս և ավելի մասնակցություն ունեն՝
- օտարերկրյա քաղաքացիները, և/կամ
- ՀՀ ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձինք, և/կամ
- ՀՀ ռեզիդենտ իրավաբանական անձը, որի կանոնադրական կապիտալում գումարային 50 տոկոս և ավելի մասնակցություն ունեն օտարերկրյա քաղաքացիներ կամ ՀՀ ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձինք
բ) օտարերկրյա քաղաքացի հանդիսացող ՀՀ-ում գրանցված Անհատ ձեռնարկատեր:
Ուշադրություն․ Եթե Հաճախորդի բանկային հաշվի պայմանագրի գործողության ընթացքում փոփոխվում է հաճախորդի նկարագիրը և հաճախորդը համապատասխանում է վերը նշված նկարագրին, ապա Հաճախորդի վրա տարածվում են Տեղեկատվական ամփոփագրով սահմանված պայմանները, այն օրվանից, երբ Բանկին հայտնի է դառնում փոփոխության մասին։
ա) ՀՀ ռեզիդենտ իրավաբանական անձ, որի կանոնադրական կապիտալում գումարային 50 տոկոս և ավելի մասնակցություն ունեն՝
- օտարերկրյա քաղաքացիները, և/կամ
- ՀՀ ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձինք, և/կամ
- ՀՀ ռեզիդենտ իրավաբանական անձը, որի կանոնադրական կապիտալում գումարային 50 տոկոս և ավելի մասնակցություն ունեն օտարերկրյա քաղաքացիներ կամ ՀՀ ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձինք
բ) օտարերկրյա քաղաքացի հանդիսացող ՀՀ-ում գրանցված Անհատ ձեռնարկատեր:
Ուշադրություն․ Եթե Հաճախորդի բանկային հաշվի պայմանագրի գործողության ընթացքում փոփոխվում է հաճախորդի նկարագիրը և հաճախորդը համապատասխանում է վերը նշված նկարագրին, ապա Հաճախորդի վրա տարածվում են Տեղեկատվական ամփոփագրով սահմանված պայմանները, այն օրվանից, երբ Բանկին հայտնի է դառնում փոփոխության մասին։
Բանկային հաշիվների բացում և սպասարկում
Սակագինը՝ ՀՀ դրամ
Կարևոր
Բանկը բացում և սպասարկում է ընթացիկ հաշիվներ Բանկի համար ընդունելի արժույթներով: Ընդունելի արժույթների ցանկը տես հղումով
Կարևոր
Սույն գլխի 1, 2, 3, 4 կետերով նախատեսված սակագները չեն կիրառվում քարտային հաշիվների դեպքում, բացառությամբ Ոչ ակտիվ հաճախորդների հաշիվների համար սահմանված պահանջների:
1. Հաշվի բացում/վերաբացում (յուրաքանչյուր հաշվի համար) *
20,000
*Սակագինը գանձվում է հաշվի բացման/ վերաբացման օրը։
*Սակագինը գանձվում է հաշվի բացման/ վերաբացման օրը։
2. Հաշիվների սպասարկում (բոլոր հաշիվների համար միասին)
տարեկան` 100,000*
*Առաջին տարվա սպասարկման սակագինը գանձվում է հաշվի բացման/ վերաբացման օրը՝ Բանկում գործող բանկային հաշվի բացակայության դեպքում։
*Առաջին տարվա սպասարկման սակագինը գանձվում է հաշվի բացման/ վերաբացման օրը՝ Բանկում գործող բանկային հաշվի բացակայության դեպքում։
3. Հաշվի սպասարկում IDBHost-ի միջոցով*
Անվճար
*IDBHost-ը Բանկի ավտոմատացված բանկային համակարգի և Հաճախորդի հաշվապահական համակարգի միջև կապուղին է, որի միջոցով Հաճախորդը կարող է իրականացնել իր բանկային գործառնությունները՝ ապահովելով տվյալների ավտոմատ փոխանակում, անվտանգություն և գործընթացների արդյունավետություն։
*IDBHost-ը Բանկի ավտոմատացված բանկային համակարգի և Հաճախորդի հաշվապահական համակարգի միջև կապուղին է, որի միջոցով Հաճախորդը կարող է իրականացնել իր բանկային գործառնությունները՝ ապահովելով տվյալների ավտոմատ փոխանակում, անվտանգություն և գործընթացների արդյունավետություն։
4. Ոչ ակտիվ հաճախորդների հաշիվների տարեկան սպասարկում /բոլոր հաշիվների համար միասին/*
5,000
*Ոչ ակտիվ հաճախորդների հաշիվների նկարագիրը և սակագնի կիրառման կարգը սահմանված է Բանկային հաշիվների բացման և սպասարկման կանոններով
*Ոչ ակտիվ հաճախորդի սահմանումը - Ոչ ակտիվ հաճախորդ՝ Հաճախորդ, ով օգտվում է Բանկի ծառայություններից, վերջին մեկ տարվա ընթացքում չի կատարել առնվազն 1 (մեկ) գործարք (այդ թվում՝ քարտային հաշվի միջոցով) և վերջինիս բոլոր հաշիվների մնացորդների հանրագումարը (այդ թվում՝ քարտային հաշիվների) փոքր է 100, 000 (մեկ հարյուր հազար) ՀՀ դրամին համարժեք գումարից (արտարժույթի հաշիվների դեպքում հաշվարկի համար հիմք է ընդունվում հաշվարկման պահին Բանկի կողմից սահմանված տվյալ արժույթի վաճառքի փոխարժեքը), բացառությամբ այն Հաճախորդների, որոնք Բանկում ունեն ավանդ (այդ թվում՝ նաև պարտատոմս), վարկային պարտավորություններ (այդ թվում՝ նաև տրված երաշխավորություններ) կամ օգտվում են Բանկի կողմից մատուցվող այլ ծառայություններից։
*Ոչ ակտիվ հաճախորդների հաշիվների նկարագիրը և սակագնի կիրառման կարգը սահմանված է Բանկային հաշիվների բացման և սպասարկման կանոններով
*Ոչ ակտիվ հաճախորդի սահմանումը - Ոչ ակտիվ հաճախորդ՝ Հաճախորդ, ով օգտվում է Բանկի ծառայություններից, վերջին մեկ տարվա ընթացքում չի կատարել առնվազն 1 (մեկ) գործարք (այդ թվում՝ քարտային հաշվի միջոցով) և վերջինիս բոլոր հաշիվների մնացորդների հանրագումարը (այդ թվում՝ քարտային հաշիվների) փոքր է 100, 000 (մեկ հարյուր հազար) ՀՀ դրամին համարժեք գումարից (արտարժույթի հաշիվների դեպքում հաշվարկի համար հիմք է ընդունվում հաշվարկման պահին Բանկի կողմից սահմանված տվյալ արժույթի վաճառքի փոխարժեքը), բացառությամբ այն Հաճախորդների, որոնք Բանկում ունեն ավանդ (այդ թվում՝ նաև պարտատոմս), վարկային պարտավորություններ (այդ թվում՝ նաև տրված երաշխավորություններ) կամ օգտվում են Բանկի կողմից մատուցվող այլ ծառայություններից։
Դրամական միջոցների մուտքագրում հաշիվներին Բանկի կողմից կանխիկով ընդունվող և գնանշված արժույթների համար
Համաձայն հղման
Կանխիկ դրամական միջոցների տրամադրում/ելքագրում հաշվից՝ հաճախորդի հաշիվներին կանխիկ, անկանխիկ և տարանցիկ հաշիվներին մուտքագրված գումարի սահմաններում` ՀՀ դրամով կամ կանխիկով ընդունվող և գնանշված արտարժույթով
Համաձայն հղման
Կարևոր
Գործարքի նախապայմանների և նպատակի հնարավորին չափ մանրամասն ուսումնասիրելու (Due diligence) անհրաժեշտություն առաջանալու դեպքում սակագները/միջնորդավճարները կարող են սահմանվել պայմանագրային հիմունքներով։
Կարևոր
Փաստաթղթերի տրամադրումը թղթային եղանակով ՀՀ-ում՝ Բանկի տարածքից դուրս կամ ՀՀ տարածքից դուրս իրականացվում է Հաճախորդի հաշիվներին փոստային ծառայության և սույն սակագներով տվյալ ծառայության մատուցման համար սահմանված միջնորդավճարների հանրագումարի առկայության դեպքում։
Հեռավար սպասարկման համակարգերում ձևավորվող քաղվածքների և վճարային փաստաթղթերի տրամադրում
անվճար
Քաղվածքների (1 հաշվի համար) տրամադրում ՀՀ օրենսդրությամբ նախատեսված (առնվազն 30-օրյա պարբերականությամբ տրամադրվող) քաղվածքների դեպքում
անվճար
Քաղվածքների (1 հաշվի համար)տրամադրում` մինչև 1 տարի վաղեմության ժամկետով տրամադրվող յուրաքանչյուր քաղվածքի դեպքում
5,000
Քաղվածքների (1 հաշվի համար)տրամադրում` 1 տարուց ավելի վաղեմության ժամկետով տրամադրվող յուրաքանչյուր քաղվածքի դեպքում
10,000
Փաստաթղթերի և պայմանագրերի(1 փաստաթղթի համար) տրամադրում՝ յուրաքանչյուր գործարքից հետո առաջին անգամ այդ թվում՝ Հեռավար սպասարկման համակարգերով ձևակերպված գործարքների համար 30 օրյա ժամկետում տրամադրելու դեպքում
անվճար
Փաստաթղթերի և պայմանագրերի(1 փաստաթղթի համար) տրամադրում` մինչև 1 տարին ներառյալ վաղեմության ժամկետով տրամադրվող յուրաքանչյուր փաստաթղթի դեպքում այդ թվում՝ Հեռավար սպասարկման համակարգերով ձևակերպված գործարքների համար 30 օր անց տրամադրելու դեպքում
5,000
Փաստաթղթերի և պայմանագրերի(1 փաստաթղթի համար) տրամադրում՝ 1 տարուց ավելի վաղեմության ժամկետով տրամադրվող յուրաքանչյուր փաստաթղթի դեպքում, այդ թվում՝ Հեռավար սպասարկման համակարգերով ձևակերպված գործարքների համար
10,000
Կարևոր
Բանկը՝ համաձայն Բանկում առկա տեղեկագրերի, կարող է ինքնուրույն, առանց հաճախորդի նախնական համաձայնության ընտրել միջոցների փոխանցման ճանապարհը /միջնորդ բանկին/ այն դեպքում, երբ փոխանցման ամբողջական ճանապարհը /միջնորդ բանկը/ նշված չէ հաճախորդի կողմից ներկայացված վճարման հանձնարարականում:
ՌԴ ռուբլով և որոշ այլ արժույթներով փոխանցումների դեպքում փոխանցման հանձնարարականը պետք է պարունակի տվյալ երկրի օրենսդրությամբ պահանջվող կոդավորումը (առկայության դեպքում)։
Բանկը կարող է կասեցնել կամ մերժել փոխանցումը՝ գործարքին առնչվող անհրաժեշտ բավարար տեղեկություններ/փաստաթղթեր չներկայացնելու դեպքում, թղթակից բանկերի պահանջներից ելնելով, ՀՀ օրենսդրությամբ կամ Բանկի ներքին իրավական ակտերով սահմանված դեպքերում։
ՌԴ ռուբլով և որոշ այլ արժույթներով փոխանցումների դեպքում փոխանցման հանձնարարականը պետք է պարունակի տվյալ երկրի օրենսդրությամբ պահանջվող կոդավորումը (առկայության դեպքում)։
Բանկը կարող է կասեցնել կամ մերժել փոխանցումը՝ գործարքին առնչվող անհրաժեշտ բավարար տեղեկություններ/փաստաթղթեր չներկայացնելու դեպքում, թղթակից բանկերի պահանջներից ելնելով, ՀՀ օրենսդրությամբ կամ Բանկի ներքին իրավական ակտերով սահմանված դեպքերում։
Փոխանցումներ ՀՀ տարածքում և ՀՀ տարածքից դուրս
Սակագինը՝ ՀՀ դրամ
1․ ՀՀ տարածքում փոխանցումներ` «ԱյԴԻ Բանկ» ՓԲԸ հաճախորդների միջև ՀՀ դրամով և արտարժույթով փոխանցումներ (ԱյԴի Բանկի համակարգում)
անվճար
2․ ՀՀ տարածքում փոխանցումներ` ՀՀ դրամով փոխանցումներ այլ ՀՀ բանկեր և ՀՀ պետ․ բյուջե
Վճարման հանձնարարականը Բանկ ներկայացնելու դեպքում՝ 500
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում՝ անվճար
Վճարման հանձնարարականը հեռահար սպասարկման համակարգերով ներկայացնելու դեպքում՝ անվճար
3․ ՀՀ տարածքում փոխանցումներ` ՀՀ դրամով շտապ փոխանցումներ այլ ՀՀ բանկեր և ՀՀ պետ․ բյուջե*
4․ ԱՄՆ դոլարով և Եվրոյով փոխանցումներ այլ ՀՀ բանկեր
0.3%*, նվազագույնը` 30,000
*Արտասահմանյան միջնորդ բանկերի միջոցով ՀՀ այլ բանկեր ուղարկվող, ինչպես նաև այլ արտարժույթով փոխանցումներն իրականացվում են համաձայն 5-8 կետերի։
*Արտասահմանյան միջնորդ բանկերի միջոցով ՀՀ այլ բանկեր ուղարկվող, ինչպես նաև այլ արտարժույթով փոխանցումներն իրականացվում են համաձայն 5-8 կետերի։
5․ Արտարժույթով փոխանցումներ ԱՄՆ դոլարով, Եվրոյով OUR տարբերակով (Վճարման հանձնարարականի կատարման հետ կապված ծախսերը կրում է փոխանցող հաճախորդը) վճարման հանձնարարականը թղթային և հեռավար սպասարկման համակարգերի միջոցով ներկայացնելու դեպքում
0.3%,
նվազագույնը` 30,000
նվազագույնը` 30,000
6․ Արտարժույթով փոխանցումներ միայն ԱՄՆ դոլարով Guaranteed OUR տարբերակով (Այս տարբերակն ընտրելու դեպքում գումարը շահառուին կհասնի ամբողջությամբ)՝ ի հավելումն վերը նշված OUR տարբերակի սակագներին գանձվում է
30,000
7․ Արտարժույթով փոխանցումներ BEN/SHA տարբերակով (Վճարման հանձնարարականի կատարման հետ կապված երրորդ բանկերի ծախսերը գանձվում են փոխանցվող գումարից) վճարման հանձնարարականը թղթային և հեռավար սպասարկման համակարգերի միջոցով ներկայացնելու դեպքում
30,000
8․ Արտարժույթով փոխանցումներ ՌԴ ռուբլով, լարիով կատարվում է միայն OUR տարբերակով, ընդ որում գումարը շահառուին կհասնի ամբողջությամբ (վճարման հանձնարարականը թղթային և հեռավար սպասարկման համակարգերի միջոցով ներկայացնելու դեպքում)
0.3%,
նվազագույնը` 30,000
նվազագույնը` 30,000
9․ Արտարժույթով փոխանցումներ Բանկի համար ընդունելի այլ արժույթով՝ Վճարման հանձնարարականը թղթային և հեռավար սպասարկման համակարգերի միջոցով ներկայացնելու դեպքում։ Կատարվում է միայն OUR տարբերակով (վճարման հանձնարարականի կատարման հետ կապված ծախսերը կրում է փոխանցում կատարող հաճախորդը)
0.3%,
նվազագույնը` 30,000
նվազագույնը` 30,000
Կարևոր
9-րդ կետում նշված ծառայությունների սակագները ներառում են Բանկի թղթակից բանկերի միջնորդավճարները։
Երրորդ բանկերի ծախսերը, առկայության դեպքում, Բանկի կողմից վճարված գումարի չափով գանձվում են հաճախորդից լրացուցիչ:
Բանկից անկախ պատճառներով հանձնարարականի կատարման արդյունքի անբավարարության դեպքում, վճարված միջնորդավճարի գումարը ենթակա չէ հետ վերադարձման:
Երրորդ բանկերի ծախսերը, առկայության դեպքում, Բանկի կողմից վճարված գումարի չափով գանձվում են հաճախորդից լրացուցիչ:
Բանկից անկախ պատճառներով հանձնարարականի կատարման արդյունքի անբավարարության դեպքում, վճարված միջնորդավճարի գումարը ենթակա չէ հետ վերադարձման:
1
Այն փաստաթղթերը, որոնցում պարունակվող տեղեկատվությունը Բանկը հնարավորություն ունի ստանալու իրեն հասանելի տեղեկատվական բազաներից, չեն պահանջվում Հաճախորդից (եթե առկա է Հաճախորդի (Անհատ ձեռնարկատերերի դեպքում) կամ Հաճախորդի իրավասու անձի համաձայնությունը այդ տեղեկատվությունը ստանալու և մշակելու վերաբերյալ)։
2
Բանկը՝ Հաճախորդի Հաշիվը բացում է Հաճախորդի կողմից պատշաճ կարգով և ամբողջական լրացված Օֆերտան և անհրաժեշտ փաստաթղթերն ամբողջությամբ Բանկ ներկայացնելու դեպքում՝ նույն Բանկային օրվա ընթացքում:
3
Պահանջվող փաստաթղթերի ցանկը՝ հղումով
4
Բանկը, անհրաժեշտության դեպքում, կարող է Հաճախորդից պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր և տեղեկություններ:
1
Բանկը՝ Հաճախորդի Հաշիվը բացում է Հաճախորդի կողմից պատշաճ կարգով և ամբողջական լրացված Օֆերտան և անհրաժեշտ փաստաթղթերն ամբողջությամբ Բանկ ներկայացնելու դեպքում՝ նույն Բանկային օրվա ընթացքում:
2
Բանկը Հաճախորդի Հաշիվ բացելը հավաստում է Ակցեպտ նամակի միջոցով, որն ուղարկվում, է Հաճախորդի Օֆերտայում նշված էլեկտրոնային փոստին (Էլեկտրոնային եղանակով Հաճախորդին ուղարկելուց բացի, Հաճախորդի ցանկության դեպքում կարող է տրամադրվել նաև առձեռն):
3
Հաշվի սպասարկումը կարող է դադարեցվել և պայմանագրային հարաբերությունները լուծվել` Հաճախորդի դիմումի համաձայն՝ 1 (մեկ) Բանկային օր առաջ Բանկին տեղեկացնելու և հաշիվներում առկա միջոցները զրոյացնելու դեպքում կամ Բանկի նախաձեռնությամբ՝ Կանոններով կամ Բանկի իրավական ակտերով նախատեսված դեպքերում և կարգով:
4
Հաճախորդի կողմից Հաշվի փակման դիմում ներկայացնելու դեպքում Բանկը փակում է Հաշիվը 1 (մեկ) Բանկային օրվա ընթացքում: Հաշվում առկա դրամական միջոցները վերադարձվում են Հաճախորդին նույն Բանկային օրվա ընթացքում` Հաճախորդի կողմից նախընտրած եղանակով (կանխիկ կամ անկանխիկ եղանակով՝ տվյալ Հաշվից փոխանցում կատարելու միջոցով՝ սույն կանոններով սահմանված կարգով):
5
Հաշիվը և դրանում եղած դրամական միջոցները տնօրինելու հաշվետիրոջ իրավունքները կարող են սահմանափակվել դատարանի վճռով դատական ակտերի հարկադիր կատարումն ապահովող մարմինների կամ հարկային մարմնի կողմից ներկայացրած հայտի հիման վրա:
6
Յուրաքանչյուր հաշիվ սպասարկում է միայն մեկ արժույթ, եթե այլ բան նախատեսված չէ Բանկի կողմից։ Ստորագրելով Պայմանագիրը՝ Հաճախորդը տալիս է իր համաձայնությունը, որ հաշվին տվյալ հաշվի արժույթից տարբերվող արժույթով դրամական միջոցներ փոխանցվելու դեպքում, Բանկն իրավասու է առանց հաճախորդի լրացուցիչ համաձայնության Հաճախորդի հաշվին մուտքագրել դրան համարժեք գումար՝ հաշվարկված Բանկի կողմից անկանխիկ գործարքների համար տվյալ գործառնության իրականացման համար տվյալ պահին գործող հրապարակված փոխարժեքով։
7
Առանց հաշվետիրոջ կարգադրության Հաշվից դրամական միջոցների բռնագանձումը կարող է իրականացվել դատարանի վճռով դատական ակտերի հարկադիր կատարումն ապահովող մարմինների և հարկային մարմինների կողմից ներկայացրած հայտի հիման վրա` ՀՀ օրենսդրությամբ սահմանված կարգով: Հաշվից դրամական միջոցների բռնագանձման մասին Բանկը հաշվետիրոջը տեղեկացնում է Հաշվի քաղվածքն ուղարկելու միջոցով, եթե Հաճախորդը մինչ այդ չի դիմել Բանկ և չի ստացել նշված տեղեկատվությունը։
8
Վճարման հանձնարարականի ընդունման և կատարման համար սահմանվում է հետևյալ ժամանակացույցը․
Ընդունում/Կատարում (ՀՀ Դրամ)
Մինչև ժամը 15:30 ՝ Նույն բանկային օրը
Ժամը 15:30-ից հետո՝ Հաջորդ բանկային օրը
Ընդունում/Կատարում (ԱՄՆ դոլար, եվրո, ՌԴ ռուբլի)
Մինչև ժամը 16:00՝ Նույն բանկային օրը
Ժամը 16:00-ից հետո՝ Հաջորդ բանկային օրը
Այլ արժույթ՝ 3 բանկային օրվա ընթացքում
*Մինչև 50,000 ԱՄՆ դոլարով և 50,000 եվրոյով փոխանցումների դեպքում, որոնց կատարման օրը թղթակից բանի երկրում ոչ աշխատանքային է, փոխանցման արժութավորման ամսաթիվը /valuedate/ կտեղափոխվի հաջորդ բանկային օրը, իսկ 50,000 ԱՄՆ դոլարը, 50,000 եվրոն գերազանցող և ՌԴ ռուբլով փոխանցումների դեպքում՝ փոխանցումը կկատարվի հաջորդ Բանկային օրը։
Ընդունում/Կատարում (ՀՀ Դրամ)
Մինչև ժամը 15:30 ՝ Նույն բանկային օրը
Ժամը 15:30-ից հետո՝ Հաջորդ բանկային օրը
Ընդունում/Կատարում (ԱՄՆ դոլար, եվրո, ՌԴ ռուբլի)
Մինչև ժամը 16:00՝ Նույն բանկային օրը
Ժամը 16:00-ից հետո՝ Հաջորդ բանկային օրը
Այլ արժույթ՝ 3 բանկային օրվա ընթացքում
*Մինչև 50,000 ԱՄՆ դոլարով և 50,000 եվրոյով փոխանցումների դեպքում, որոնց կատարման օրը թղթակից բանի երկրում ոչ աշխատանքային է, փոխանցման արժութավորման ամսաթիվը /valuedate/ կտեղափոխվի հաջորդ բանկային օրը, իսկ 50,000 ԱՄՆ դոլարը, 50,000 եվրոն գերազանցող և ՌԴ ռուբլով փոխանցումների դեպքում՝ փոխանցումը կկատարվի հաջորդ Բանկային օրը։
9
Հաճախորդի որևէ Հաշվին ուղղված միջոցները մուտքագրվում են Հաճախորդի հաշվին ոչ ուշ, քան համապատասխան վճարային փաստաթուղթը Բանկ մուտք լինելու հաջորդ Բանկային օրը, եթե թերություններ և անհամապատասխանություններ չեն հայտնաբերվել, իսկ հայտնաբերվելու դեպքում՝ դրանք շտկվելուց անմիջապես հետո:
10
ՀՀ դրամով «Շտապ» պայմանով փոխանցումները ՀՀ այլ բանկեր կատարվում են նույն Բանկային օրը՝ վճարման հանձնարարականը մինչև ժամը 15:45-ը ներկայացնելու դեպքում։ Տվյալ ծառայությունը հասանելի չէ հեռահար սպասարկման համակարգերի միջոցով կատարվող գործարքների համար։
11
Բանկը կարող է կասեցնել կամ մերժել փոխանցումը՝ գործարքին առնչվող անհրաժեշտ բավարար տեղեկություններ/փաստաթղթեր չներկայացնելու դեպքում, թղթակից բանկերի պահանջներից ելնելով, ՀՀ օրենսդրությամբ կամ Բանկի ներքին իրավական ակտերով սահմանված դեպքերում։
12
Ծառայությունների դադարեցման կամ ծառայությունից հրաժարվելու դեպքում վճարված միջնորդավճարները վերադարձման ենթակա չեն։
13
Ուշադրություն՝ Հաճախորդի հաշվում առկա միջոցների նկատմամբ տոկոսագումարները հաշվարկվում են անվանական տոկոսադրույքի հիման վրա։ Իսկ տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունը ցույց է տալիս, թե որքան եկամուտ կստանա հաճախորդը՝ իր կողմից դրամական միջոցների հետ կապված պարտադիր վճարներ կատարելու և սահմանված պարբերականությամբ վաստակած տոկոսագումարները ստանալու արդյունքում։ Տարեկան տոկոսային եկամտաբերության հաշվարկման կարգը կարող եք գտնել հետևյալ հղմամբ՝ Տարեկան տոկոսային եկամտաբերության հաշվարկ։
14
Կողմերի միջև ծագած վեճերը կարող են լուծվել դատական կարգով կամ ֆինանսական համակարգի հաշտարարի միջոցով («ֆինանսական համակարգի հաշտարարի մասին» ՀՀ օրենքով սահմանված կարգով), հասցե` 0010 ք. Երևան, Մ. խորենացու փող. 15, «Էլիտ Պլազա» բիզնես կենտրոն 7-րդ հարկ, էլ. փոստ՝ [email protected], հեռախոս` (+37460) 70-11-11, ֆաքս` (+37410) 58 24 21: Ընդ որում, եթե գույքային պահանջի չափը չի գերազանցում 250 000 (երկու հարյուր հիսուն հազար) ՀՀ դրամը կամ դրան համարժեք արտարժույթը, ապա ֆինանսական համակարգի հաշտարարի որոշումները չեն կարող վիճարկվել Բանկի կողմից:
15
Բանկը «Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի մասին» ՀՀ օրենքով սահմանված հաճախորդի պատշաճ ուսումնասիրության նպատակով կարող է «ճանաչիր քո հաճախորդին» սկզբունքի հիման վրա պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր կամ տեղեկություններ։
16
Օտարերկրյա հաշիվների հարկային համապատասխանության ակտի (FATCA) հիման վրա ԱՄՆ-ի հետ կնքած համաձայնագրի համաձայն հաճախորդի ԱՄՆ հարկատու հանդիսանալու հանգամանքը պարզելու համար, ինչպես նաև՝ ՀՀ հարկային օրենսգրքի համաձայն Տնտեսական համագործակցության և զարգացման կազմակերպության (ՏՀԶԿ) Միասնական հաշվետվողական ստանդարտով նախատեսված կարգով օտարերկրյա հարկային ռեզիդենտ հանդիսացող հաճախորդի վերաբերյալ տեղեկատվությունը ՀՀ ՊԵԿ տրամադրելու համար Բանկը կարող է լրացուցիչ տեղեկություններ հավաքագրել։
17
ՀԱՃԱԽՈՐԴԸ ԻՐԱՎՈՒՆՔ ՈՒՆԻ ԲԱՆԿԻ ՀԵՏ ՀԱՂՈՐԴԱԿՑՎԵԼ ԻՐ ՆԱԽԸՆՏՐԱԾ ՏԱՐԲԵՐԱԿՈՎ՝ ԷԼ. ՓՈՍՏ ԿԱՄ ՓՈՍՏԱՅԻՆ ԿԱՊ։ ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ԵՂԱՆԱԿՈՎ ՏԵՂԵԿԱՏՎՈՒԹՅԱՆ ՍՏԱՑՈՒՄԸ ԱՄԵՆԱՀԱՐՄԱՐԱՎԵՏՆ Է։ ԱՅՆ ՀԱՍԱՆԵԼԻ Է 24/7 ՌԵԺԻՄՈՎ, ԶԵՐԾ Է ԹՂԹԱՅԻՆ ՏԵՂԵԿԱՏՎՈՒԹՅԱՆ ԿՈՐՍՏԻ ՌԻՍԿԵՐԻՑ և ԱՊԱՀՈՎՈՒՄ Է ԳԱՂՏՆԻՈՒԹՅՈՒՆ։
18
Բանկի մասնաճյուղերի և բանկոմատների ցանկին, վերջիններիս գործունեության հասցեներին և աշխատանքային ժամերին կարող եք ծանոթանալ հետևյալ հղումով՝ Մասնաճյուղեր և բանկոմատներ։
19
Բանկի կողմից հեռավար սպասարկումն իրականացվում է IDBusiness Mobile հավելվածի և Բանկ-հաճախորդ (IDBusiness Online - https://online.idbank.am) առցանց համակարգի միջոցով: Բանկի հեռավար սպասարկման ծառայությունների մատուցման կարգն ու պայմանները ներկայացված են «Հեռավար բանկային ծառայությունների մատուցման հրապարակային պայմաններում»։
20
IDBHost-ի միջոցով ծառայությունների մատուցման կարգն ու պայմանները սահմանվում են IDBHost-ի ներդրման պայմանագրով։
21
Հաշվում առկա միջոցների վերադարձելիությունը երաշխավորվում է «Ֆիզիկական անձանց բանկային ավանդների հատուցումը երաշխավորելու մասին» ՀՀ օրենքի համաձայն (Կետը կիրառելի է Անհատ ձեռնարկատեր հաճախորդների դեպքում):
«ԱյԴի Բանկ» ՓԲԸ ֆիզիկական անձանց բանկային ավանդների հատուցումը երաշխավորված է «Ավանդների հատուցումը երաշխավորող հիմնադրամի» կողմից` հատուցման ենթակա ավանդների չափերով, մասնավորապես`
Ավանդի արժութային կառուցվածքը/Ավանդի երաշխավորման առավելագույն չափը
Եթե նույն բանկում ունեք միայն դրամային ավանդ՝16 միլիոն ՀՀ դրամ
Եթե նույն բանկում ունեք միայն արտարժութային ավանդ՝ 7 միլիոն ՀՀ դրամ
Եթե նույն բանկում ունեք և ՀՀ դրամով, և արտարժույթով ավանդ՝
Եթե դրամային ավանդը 7 միլիոն դրամից ավել է՝ 16 միլիոն ՀՀ դրամ (երաշխավորվում է միայն դրամային ավանդը)
Եթե դրամային ավանդը 7 միլիոն դրամից պակաս է՝7միլիոն ՀՀ դրամ (երաշխավորվում է դրամային ավանդն ամբողջությամբ և արտարժութային ավանդը` 7 միլիոն դրամի և հատուցման ենթակա դրամային ավանդի տարբերության չափով)
«ԱյԴի Բանկ» ՓԲԸ ֆիզիկական անձանց բանկային ավանդների հատուցումը երաշխավորված է «Ավանդների հատուցումը երաշխավորող հիմնադրամի» կողմից` հատուցման ենթակա ավանդների չափերով, մասնավորապես`
Ավանդի արժութային կառուցվածքը/Ավանդի երաշխավորման առավելագույն չափը
Եթե նույն բանկում ունեք միայն դրամային ավանդ՝16 միլիոն ՀՀ դրամ
Եթե նույն բանկում ունեք միայն արտարժութային ավանդ՝ 7 միլիոն ՀՀ դրամ
Եթե նույն բանկում ունեք և ՀՀ դրամով, և արտարժույթով ավանդ՝
Եթե դրամային ավանդը 7 միլիոն դրամից ավել է՝ 16 միլիոն ՀՀ դրամ (երաշխավորվում է միայն դրամային ավանդը)
Եթե դրամային ավանդը 7 միլիոն դրամից պակաս է՝7միլիոն ՀՀ դրամ (երաշխավորվում է դրամային ավանդն ամբողջությամբ և արտարժութային ավանդը` 7 միլիոն դրամի և հատուցման ենթակա դրամային ավանդի տարբերության չափով)
ՀՀ ռեզիդենտ իրավաբանական անձանց եվ անհատ ձեռնարկատերերի բանկային հաշիվների, փոխանցումների եվ «ԱյԴի Բանկ» ՓԲԸ կողմից մատուցվող այլ ծառայությունների սակագների տեղեկատվական ամփոփագիր CRS-ը (Common Reporting Standard-Միասնական հաշվետվողական ստանդարտ) Տնտեսական համագործակցության և զարգացման կազմակերպության (ՏՀԶԿ) կողմից մշակված հաշվետվողականության, պատշաճ ստուգման և ֆինանսական հաշիվների վերաբերյալ տեղեկությունների փոխանակման միասնական ստանդարտ է, որը նախատեսված է տարբեր երկրների հարկային մարմինների միջև ֆինանսական հաշիվների վերաբերյալ տեղեկություններ փոխանակելու համար։ Այն ներդրված է մի շարք երկրներում՝ որպես համաձայնություն՝ միջազգային հարկային տեղեկությունների փոխանակման համար։
CRS (Common Reporting Standard) միասնական տեղեկատվության փոխանակման համաշխարհային ստանդարտ է, որը ստեղծվել է համաշխարհային մակարդակով հարկերից խուսափելու ռիսկերը նվազեցնելու նպատակով։ CRS-ի շրջանակում բանկերը ՀՀ հարկային մարմնի միջոցով պարտավոր են փոխանցել տվյալներ օտարերկրյա պետության հարկային ռեզիդենտ հանդիսացող հաճախորդների մասին այն երկրների հարկային մարմիններին, որոնք միացել են CRS համակարգին։
Այս պահին ավելի քան 120 երկիր միացած է CRS-ին։ Դրանք ներառում են՝
1) գրեթե ամբողջ Եվրոպան (ԵՄ բոլոր երկրները),
2) շատ Ասիական երկրներ (օրինակ՝ Չինաստան, Հնդկաստան, Ճապոնիա),
3) Աֆրիկայի մի շարք երկրներ (օրինակ՝ Հարավային Աֆրիկա),
4) Ամերիկա մայրցամաքի որոշ երկրներ (օրինակ՝ Կանադա, Բրազիլիա),
Ամերիկայի Միացյալ Նահանգները (ԱՄՆ) CRS-ին չի միացել և Օտարերկրյա հաշիվների հարկման համապատասխանության ակտով (FATCA) ունի ԱՄՆ հարկատուների համար սահմանված առանձին կարգավորում։
Հայաստանը, համակարգին միացել է վերջերս, և տվյալների փոխանակումը առաջին անգամ կատարվելու է 2025 թվականին՝ 2024 թվականի հաշվետու ժամանակահատվածի համար։
Այնուամենայնիվ CRS մասնակից երկրների թիվը անընդհատ ավելանում է, և վերջնական ցանկը կարելի է տեսնել այստեղ՝ https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/topics/policy-issues/tax-transparency-and-international-co-operation/crs-mcaa-signatories.pdf
1) գրեթե ամբողջ Եվրոպան (ԵՄ բոլոր երկրները),
2) շատ Ասիական երկրներ (օրինակ՝ Չինաստան, Հնդկաստան, Ճապոնիա),
3) Աֆրիկայի մի շարք երկրներ (օրինակ՝ Հարավային Աֆրիկա),
4) Ամերիկա մայրցամաքի որոշ երկրներ (օրինակ՝ Կանադա, Բրազիլիա),
Ամերիկայի Միացյալ Նահանգները (ԱՄՆ) CRS-ին չի միացել և Օտարերկրյա հաշիվների հարկման համապատասխանության ակտով (FATCA) ունի ԱՄՆ հարկատուների համար սահմանված առանձին կարգավորում։
Հայաստանը, համակարգին միացել է վերջերս, և տվյալների փոխանակումը առաջին անգամ կատարվելու է 2025 թվականին՝ 2024 թվականի հաշվետու ժամանակահատվածի համար։
Այնուամենայնիվ CRS մասնակից երկրների թիվը անընդհատ ավելանում է, և վերջնական ցանկը կարելի է տեսնել այստեղ՝ https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/topics/policy-issues/tax-transparency-and-international-co-operation/crs-mcaa-signatories.pdf
Հաշվետու անձ է համարվում՝
1) Ֆիզիկական անձը/անհատ ձեռնարկատերը, որը համարվում է CRS անդամ որևէ երկրի հարկային ռեզիդենտ,
2) Իրավաբանական անձը (այսուհետ՝ Կազմակերպություն), որը կամ որի վերահսկող անձը համարվում է CRS անդամ որևէ երկրի հարկային ռեզիդենտ։
1) Ֆիզիկական անձը/անհատ ձեռնարկատերը, որը համարվում է CRS անդամ որևէ երկրի հարկային ռեզիդենտ,
2) Իրավաբանական անձը (այսուհետ՝ Կազմակերպություն), որը կամ որի վերահսկող անձը համարվում է CRS անդամ որևէ երկրի հարկային ռեզիդենտ։
ՀՀ հարկային օրենսգրքում տեղի ունեցած փոփոխությունների համաձայն այսուհետ Բանկը պարտավոր է ՀՀ հարկային մարմին ներկայացնել օտարերկրյա պետության (տարածքի) հարկային ռեզիդենտ համարվող հաշվետերերի ֆինանսական հաշիվների վերաբերյալ տեղեկատվություն։ Դա նշանակում է, որ եթե Դուք Բանկի հաճախորդ եք և միաժամանակ հանդիսանում եք օտարերկրյա պետության (տարածքի) հարկային ռեզիդենտ, ապա Ձեր տվյալները Բանկը պարտավոր է տրամադրել ՀՀ հարկային մարմին։
ՀՀ հարկային օրենսգրքում տեղի ունեցած փոփոխությունների համաձայն այսուհետ Բանկը պարտավոր է ՀՀ հարկային մարմին ներկայացնել օտարերկրյա պետության (տարածքի) հարկային ռեզիդենտ համարվող հաշվետերերի ֆինանսական հաշիվների վերաբերյալ տեղեկատվություն։ Դա նշանակում է, որ եթե Կազմակերպությունը Բանկի հաճախորդ է և միաժամանակ հանդիսանում է օտարերկրյա պետության (տարածքի) հարկային ռեզիդենտ (կամ Պասիվ ոչ ֆինանսական Կազմակերպության վերահսկող անձն է հանդիսանում օտարերկրյա պետության (տարածքի) հարկային ռեզիդենտ), ապա Կազմակերպության տվյալները Բանկը պարտավոր է տրամադրել ՀՀ հարկային մարմին։
Պասիվ են համարվում ոչ ֆինանսական այն կազմակերպությունները, որոնց նախորդ օրացուցային տարվա կամ այլ հաշվետու ժամանակաշրջանի համախառն եկամտի 50%-ից ավելին պասիվ եկամուտներ են (օրինակ՝ շահաբաժին, տոկոս, ռոյալթի, վարձակալական վճար, ակտիվների արժեքի հավելաճ, անուիտետային վճարներ և նմանատիպ այլ եկամուտներ)։
Ֆիզիկական անձինք, որոնք վերահսկողություն են իրականացնում Կազմակերպության նկատմամբ: Մասնավորապես․
Ֆիզիկական անձ, ով ուղղակի կամ անուղղակի տիրապետում է հաճախորդի՝ ձայնի իրավունք տվող բաժնեմասերի (բաժնետոմսերի, փայերի) 20 և ավելի տոկոսին, կամ ուղղակի կամ անուղղակի կերպով ունի 20 և ավելի տոկոս մասնակցություն հաճախորդի կանոնադրական կապիտալում, կամ հաճախորդի նկատմամբ իրականացնում է իրական (փաստացի) վերահսկողություն այլ միջոցներով, իսկ նշված պահանջներին համապատասխանող ֆիզիկական անձի բացակայության դեպքում՝ հաճախորդի գործունեության ընդհանուր կամ ընթացիկ ղեկավարումն իրականացնող պաշտոնատար անձ.
Ֆիզիկական անձ, ով ուղղակի կամ անուղղակի տիրապետում է հաճախորդի՝ ձայնի իրավունք տվող բաժնեմասերի (բաժնետոմսերի, փայերի) 20 և ավելի տոկոսին, կամ ուղղակի կամ անուղղակի կերպով ունի 20 և ավելի տոկոս մասնակցություն հաճախորդի կանոնադրական կապիտալում, կամ հաճախորդի նկատմամբ իրականացնում է իրական (փաստացի) վերահսկողություն այլ միջոցներով, իսկ նշված պահանջներին համապատասխանող ֆիզիկական անձի բացակայության դեպքում՝ հաճախորդի գործունեության ընդհանուր կամ ընթացիկ ղեկավարումն իրականացնող պաշտոնատար անձ.
Ֆիզիկական անձի/Կազմակերպության վերահսկող անձի օտարերկրյա հարկային ռեզիդենտության չափանիշները կարող են տարբերվել երկրից կախված։ Որպես ուղենիշային օրինակ կարող են կիրառվել հետևյալ հիմնական չափանիշները․
Ֆիզիկական անձանց դեպքում
1) CRS անդամ երկրում փոստային կամ փաստացի բնակության հասցեի առկայություն,
2) Կենսական շահերի կենտրոն (աշխատավայր, ընտանիք, գույք)՝ CRS անդամ երկրում
3) CRS անդամ երկրում հարկային գրանցման կամ հարկային համարի (TIN) առկայություն,
Կազմակերպության դեպքում
1) Կազմակերպության գրանցման կամ փաստացի գործունեության հասցեն գտնվում է CRS անդամ երկրում
Ֆիզիկական անձանց դեպքում
1) CRS անդամ երկրում փոստային կամ փաստացի բնակության հասցեի առկայություն,
2) Կենսական շահերի կենտրոն (աշխատավայր, ընտանիք, գույք)՝ CRS անդամ երկրում
3) CRS անդամ երկրում հարկային գրանցման կամ հարկային համարի (TIN) առկայություն,
Կազմակերպության դեպքում
1) Կազմակերպության գրանցման կամ փաստացի գործունեության հասցեն գտնվում է CRS անդամ երկրում
Հարկային ռեզիդենտության որոշումը տարբեր երկրներում կարող է ունենալ որոշակի տարբերություններ, սակայն Հաճախորդն ինքնուրույն է հայտարարում իր հարկային ռեզիդենտության կարգավիճակը։
Հարկային մարմին է փոխանցվում օտարերկրյա պետության (տարածքի) հարկային ռեզիդենտ հաշվետեր հանդիսացող յուրաքանչյուր հաշվետու անձի
1) նույնականացման տվյալները,
2) հաշվեհամարների և հաշվեհամարներով իրականացվող որոշ գործառնությունների վերաբերյալ տվյալները։
1) նույնականացման տվյալները,
2) հաշվեհամարների և հաշվեհամարներով իրականացվող որոշ գործառնությունների վերաբերյալ տվյալները։
Բանկը տրամադրելու է տեղեկատվություն այն հաշվետու հաճախորդների վերաբերյալ, ովքեր ունեն․
1) 2024թ․-ի հունվարի 1-ից հետո նոր բացված հաշիվ՝ անկախ մնացորդից,
2) Գործող հաշիվներ, երբ առկա է․
- 250,000 ԱՄՆ դոլարը կամ դրան համարժեք ՀՀ դրամը/արտարժույթը գերազանցող մնացորդ՝ 2023թ․-ի տարվա սկզբի կամ վերջին օրվա դրությամբ կամ
- հաշիվների մուտքերի հանրագումարը գերազանցում է 250,000 ԱՄՆ դոլարը կամ դրան համարժեք ՀՀ դրամը/արտարժույթը կամ
- հաշիվների ելքերի հանրագումարը գերազանցում է 250,000 ԱՄՆ դոլարը կամ դրան համարժեք ՀՀ դրամը/արտարժույթը
Համաձայն ՀՀ հարկային օրենսդրության՝ Բանկը պարտավոր է տեղեկատվություն տրամադրել Հաճախորդի ֆինանսական հաշիվների վերաբերյալ, եթե դրանք համապատասխանում են CRS ստանդարտի չափանիշներին։ Եթե հաշիվ բացելիս պահանջվող տեղեկատվությունը Հաճախորդի կողմից չի տրամադրվում, ապա Բանկը իրավունք ունի մերժել հաշվի բացումը, իսկ գործող հաշիվների դեպքում տեղեկատվության տրամադրման մերժումը կարող է հանգեցնել Բանկի կողմից հաշվի սպասարկման սահմանափակմանը/դադարեցմանը։
Այն դեպքում, եթե Հաճախորդը հրաժարվում է Բանկին տրամադրել սահմանված համաձայնությունը Բանկի կողմից համաձայնություն տալու պահանջ ներկայացնելու պահից 10-օրյա ժամկետում, Բանկը կարող է մերժել նոր ֆինանսական հաշիվների բացումը և սահմանափակել/դադարեցնել նախկինում բացված ֆինանսական հաշիվներով գործարքների իրականացումը։
Ինքնահայտարարագիրը (self-certification) փաստաթուղթ է, որի միջոցով հաճախորդը հայտարարում է իր հարկային ռեզիդենտությունը։ Այս փաստաթուղթը պետք է ներկայացնի Հաճախորդը՝ իր հարկային ռեզիդենտության կարգավիճակը սահմանելու համար։ Ինքնահայտարարագիրն առնվազն պարունակում է հետևյալ տեղեկատվությունը՝
1) Հաճախորդի նույնականացման տվյալներ,
2) Հարկային ռեզիդենտության երկիրը կամ երկրները (եթե անձը ունի երկակի հարկային ռեզիդենտություն),
3) Հարկային նույնացման համարը (TIN) այն երկրում/երկրներում, որտեղ հաճախորդը հաշվառված է որպես հարկային ռեզիդենտ։
1) Հաճախորդի նույնականացման տվյալներ,
2) Հարկային ռեզիդենտության երկիրը կամ երկրները (եթե անձը ունի երկակի հարկային ռեզիդենտություն),
3) Հարկային նույնացման համարը (TIN) այն երկրում/երկրներում, որտեղ հաճախորդը հաշվառված է որպես հարկային ռեզիդենտ։
Ընթացիկ հաշիվը բացվում է անժամկետ։ Ընդ որում՝ հաշիվ հնարավոր է բացել IDBanking համակարգի, Idram&IDBank բջջային հավելվածի և Բանկի մասնաճյուղերի միջոցով։
Բանկը բացում և սպասարկում է ընթացիկ հաշիվներ ՀՀ դրամով, ԱՄՆ դոլարով, եվրոյով, ՌԴ ռուբլով, բրիտանական ֆունտով, ճապոնական իենով, շվեյցարական ֆրանկով, վրացական լարիով, ԱՄԷ դիրհամով, չինական յուանով, բելառուսական ռուբլիով։
Ընթացիկ հաշիվ կարող են բացել ինչպես ռեզիդենտ, այնպես էլ ոչ ռեզիդենտ անձինք։
Ընթացիկ հաշիվների դեպքում առկա չէ չնվազող մնացորդի պահանջ։
